支付宝定投哪个更靠谱?

莫桑 发布于 2020-02-06 16:56:51

不知道如何买基金,有没有大神推荐,哪些基金业绩长期向好?

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彭澎
彭澎 2020-02-06

如果要预测基金未来的走势,我相信有这个能力的人凤毛麟角。

但是,买基金偏偏买的就是未来。

那么,我们要如何来“赌”未来。

一、找到优秀的标的

从长期看,A股中有两大行业,长盛不衰,一是消费,二是医药。

1、先看消费。作为14亿人口的大国,消费是老百姓日常生活中必不可少的环节,吃、住、行无处不消费,如此庞大的消费群体,我们根本不用担心行业前景。

来看看消费行业的历史表现:

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上图统计了过去7年,申万一级行业中10个子行业的业绩表现,很显然,必须消费表现亮眼。

消费行业的指数产品众多,有中证消费、全指消费、上证消费等等,由于其背后代表的成份股不同,所以历史表现也差别较大,下面我们在进一步对比目前市场主流消费指数的业绩情况,请看下图:

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中证消费以年化收益14%的过往业绩,全面秒杀其他指数,同期沪深300指数的年化收益为5%。

相关基金产品:消费ETF(159928)、消费ETF联接(000248)。

消费指数对比请看这篇文章:必须消费行业,指数基金如何选

2、再看医药。居民生活水平提高,高端医疗资源需求上升,人口老龄化来临,使原来行业壁垒高、利润率可观的医疗行业,未来更值得关注。当然,医疗行业在全球市场表现也是可圈可点,下图统计了A股市场过去14年,申万28个行业的涨跌幅。

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医药生物大幅跑赢沪深300和上证指数,仅次于食品饮料和家用电器,最近十年年化收益率达到13.13%,同期沪深300年化收益为5.57%。

医药行业指数众多,下面进一步统计市场主流指数产品表现:

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从历史走势看,医药100指数表现最好,过去十年年化收益达到13.38%,同期沪深300为5.53%。

虽然医药100指数业绩最为优秀,但考虑到2015年杠杆牛导致的数据失真,这里我更看好沪深300医药指数。

医药指数对比,请参考这篇文章:生物医药,当下如何配置

相关基金产品:医药ETF基金512010、医药ETF联接基金001344。

二、组合投资业绩表现

行情回测是检测历史业绩的最佳方式,根据选择的医药和消费行业指数基金,我们来看看业绩表现,请看下图:

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最近十年的累计收益208.48%,年化收益率11.68%,同期沪深300指数年化收益只有1.74%,这也证实了选择的重要性。

三、认识风险

A股素有波动大的特性,我们通过回测数据也可以发现,组合的最大回撤-38.07%,同期沪深300最大回撤为-46.7%,这两个数据代表什么意思?

1、意味着指数基金投资是有风险的,虽然从结果看,收益不错,但期间有本金大幅亏损的情况,所以题主要有心理预期;

2、通过医药行业和消费行业组合投资的方式,相比较沪深300指数而言,组合起到了降低波动率的效果,这点在投资中至关重要,较低的资金回撤能让投资者持仓中心理压力更小,中途放弃的概率更低;

3、指数基金投资并不是稳赚,相反,它是高风险投资,题主在入场之前得充分做好准备。

四、关于定投

很多基金定投方面的答题者,动不动用“年化收益多少”这些标题来吸引投资者,我认为这是一种误导行为,我们需要谨慎。

通过上图回测可以发现,股市波动巨大,能否达到预期的年化收益,主要取决于市场。即便是医药和消费这两只表现最好的行业,其年化回报也是不确定的,也许今年会盈利,也许会亏损,SO,慎重。

五、最后

定投最怕“断供”,一旦选择了定投,就得坚定不移,所以,在投之前合理规划你的资金同样重要。

关于定投,请参考下面两篇文章:

1入门

基金定投收藏篇

2、进阶

基金定投感悟

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