如何基金定投

ETF之家 发布于 2018-06-26 15:41:50

一、什么是基金?

基金(Fund)从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。我们所说的基金定投里面的基金也是证券投资基金,目的是为了投资获取收益,大家都知道A股市场,那么通俗的来说,基金公司就是帮大家炒股的,如果挣了钱再把收益分给大家,如果亏了钱大家一起承担这个亏损,所以购买基金和炒股一样是有亏有赚的。
 
二、什么是基金定投?

在进行简单的设置以后,系统自动为你周期性的买入指定基金的投资方式为定投。基金定投的周期可以设置为周定投或者月定投,定期定额的进行投资从不间断。定投是一种根据市场的周期性,创造的科学投资方法,这样可以帮我们降低风险,大概率的从资本市场里面获得收益。

三、基金定投的原理是什么?

基金定投是定期投资基金的简称,是指在固定的时间、以固定的金额、自动扣款投资到指定基金的投资方式,是一种简单实用的“懒人投资法”。基金定投是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,其依赖同样的资金在牛市获得较少的份额,在熊市获取较多的份额,从而实现摊平成本,最终获取平均收益的目标。
 
四、基金定投有哪些优势?

从短期来看,股票市场是不可预测的,但是从长远来看,这个市场有一个最简单的规律那就是有涨有跌,并且是跌的时间长,涨的时间很短,一般熊市持续时间为3-5年,然而牛市只有短短几个月时间,所以我们采用定投的方法进入市场,不断摊薄我们买入的成本。

举个例子:我们对A基金进行定投,第一笔定投时基金净值在1.0元,第二笔定投时基金净值上涨至1.5元,第三笔定投时下跌到1.0元,第四笔定投时净值为0.5元,那么这四笔定投的平均投资成本是多少 ?很多人会觉得:1.0元,1.5元,1.0元,0.5元,投资成本就是1.0元/份。其实不然,如果每次定投1000元,第一笔定投份额是1000/1.0=1000份(忽略手续费),第二笔定投获得1000/1.5=666.67份,第三笔定投获得1000/1.0=1000份,第四笔定投获得1000/0.5=2000份,四次定投下来共获得基金份额为:1000+666.67+1000+2000=4666.67份,而投入本金为4笔1000元,因此,基金定投已经把投资成本降为:4000元/4666.67份=0.8571元/份,也就是说此时每份基金平均成本为0.8571元,低于1.0元。
 
基金定投相对于一次性投资的优势(1)省时省力,无需花费大量精力研究市场,可以专注自己的事业或感兴趣的事情;(2)强制储蓄、积少成多,利用复利效应,为日后大额支出储备弹药;(3)分散和平摊风险,由于定投分批买入,风险相对分散,且在下跌的市场还可以不断摊薄成本,投资者不至于因股票市场的一时波动影响正常的生活和情绪。

五、哪些人更适合做定投?

基金定投适合的人群包括但不限于:(1)上班族——有一定收入来源,但没有时间或者必要的理财知识;(2)月光族——强迫储蓄的年轻一族;(3)风险偏好较低又想分享资本市场收益的投资者——通过定投平摊成本、分散风险;(4)有长期理财规划的人——子女教育金、养老金等的大额支出。
 
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六、应该选择哪类基金进行定投?**

1.基金历史业绩优秀
我们在购买一只基金的时候需要查看近3年的投资收益率,如果该基金在三年之中的表现的比较稳定,在跌的时候跌的比其他基金或者大盘少,涨的时候比大盘涨的多,那么这只基金就在考虑范围内,选择3年是因为时间太短不能反映全貌,毕竟基金定投我们会投长期;时间太长也没有必要,一代代的基金经理变更替换,基金的投资策略也在发生变化,今非昔比的、时过境迁的比比皆是,因此3年不长不短刚刚好,同时包含了牛熊市。
 
2.基金经理至关重要
对于混合型和股票型基金来说,基金经理至关重要,因为选择的每一只股票、做出的每一个决定都是基金经理说了算,因此基金经理的实力直接影响基金的收益情况;而指数型基金是完全或部分地复制某一指数进行选股投资,所以基金经理的影响比较小。我们需要查看一下,基金经理的学历以及他以往操盘基金的好坏进行判断。

3.基金规模,流动性
好的基金会吸引到更多的投资者,基金规模会不断的壮大,规模达到一定程度会影响基金的业绩,所以避免选择规模过大的基金。一般情况,1个亿以下算小的,50个亿以上算大的了,所以规模在1亿到50亿之间,还是很合适的。

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