请通俗详细的介绍余利宝和余额宝,以及他俩的区别与关系?

最后的回忆 发布于 2020-02-07 18:37:39

余利宝是啥?买哪个比较好?求指导。

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彭澎
彭澎 2020-02-07

不管是余利宝还是余额宝,你俩最本质的是都是货币基金。

既然是货币基金,那就离不开一个话题,业绩。

1.jpg

加入南方天天利货币B进行对比,可以说是没有对比就没有伤害,实际上余额宝作为明星产品,它的收益非常一般。

为了证实这一点,我将全市场货币基金数据进行统计,请看下图:

2.jpg

显然,余额宝的收益处于平均线以下,当然余利宝(云商宝)参考文章开头对比,实际上也好不到哪去。

导致业绩不佳的其中一项原因就是基金本身的费用,我们进一步看,下面我将全市场货币基金数据进行统计,包含478只货币基金。

3.jpg

把费率划分为3个层次,可以看到余额宝和余利宝综合费率都处于高费率之列。如果作为理财,我建议大伙果断买入南方天天利B。

另外,当下货币基金收益率直线下滑的趋势,我们也通过组合投资的方式构建自己的现金理财策略,当然啦,首先是控制好风险,其次是收益要有亮点。

根据这一思路,我构建了一个货币基金+债券基金的组合,请大伙参考:

4.jpg

还是用数据说话,请看下图:

5.jpg

回测区间:2013-11.-15至2019-09-17。

回测结果:年化收益:4.62%,最大回撤:-0.94%,波动率:0.61%。

从年化收益率看,构建的现金管理组合未能跑赢中证全债指数,但综合表现分析,我认为该组合更优秀。

总结

案例中的组合只需要一个股票账户即可搞定,货币ETF免手续费免印花税,另外三只债券ETF基金交易成本也是相对有优势(免印花税),此外货币ETF和债券ETF支持T+0交易,换句话说可以实现当日买入当日卖出,相对于场外同类产品,交易更灵活,作为现金管理变现也相当容易。

此外,股票账户出入金不限制金额,不收取任何费用。

通过简单的现金管理组合方案,一是解决了当下货币基金收益不佳的问题,二是将资产投资风险进一步分散,从而达到既提高收益又分散投资风险的目的。

最后,恭喜你又get到了一项新技能。

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