平安银行不良生成仍处于较高水平

平安银行业绩比去年慢了10天，营业收入增长18.2%，和预期的基本一致；归属股东净利润同比增长13.6%，低于中报和三季的15%+水平，略低于预期。
总资产39391亿元，环比三季末增长6.2%，增加2315亿元，主要由贷款增加1721亿元带动。不良余额比三季末增加22亿元，不良率在贷款大幅增长稀释下降到1.65%。数据虽然温和，但贷款拨备率达到183%，推理期末贷款减值准备为702亿元，环比三季度增加30亿元，三季度提取减值准备185亿元，加上平银一定回收已核销贷款较多，毛估估第四季度核销不良贷款约180亿元，全年核销500亿元，全年核销+不良增加为533亿元，仍比2018年的518亿元高，不良生成仍处于较高水平。
可喜的是90天以上逾期贷款只有314亿元，这项指标是逐季降低。
$平安银行(SZ000001)$
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