360金融大脑坏账率仅为0.2%，数据技术大中台功不可没

截点 由上海新金融风险实验室出品
是360金融大脑的独门绝技。以统计方法中的生存分析理论为基础，结合机器学习 GBDT 的 Boosting 算法思想，360 金融大脑开创性地构建了 GBST 梯度生存树模型。相比于传统模型，GBST 可以在客户生存时间分布未知的情况下，利用客户的基本特征，输出每个客户的长期生存曲线，计算出客户在每个时间段的违约概率，帮助决策者进行更加长期的风险决策。 此外，360 金融大脑还用到了深度强化学习。通过采集与用户多次交互得到的反馈，金融大脑对用户的理解更加深刻，对风险的判断更加精准，有助于形成综合更优的金融决策。 庞大的图数据库和多元前沿的 AI 算法，已经在 360 借条产品上效果初显。据 2019 年一季度财报，360 金融旗下产品 360 借条促成贷款的 M3+逾期率仅为 0.94%，其中由于欺诈造成的坏账率仅为 0.2%。
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