这个时代，基民最缺的是什么？
我认为，如果说 2021 年让基民意识到了结构化行情下选择基金的重要性，那么 2022 年近乎普跌的行情，则是揭示了入场节奏的重要性。
稀缺的节奏感与突破
何时入市，何时加仓，这样的节奏感，在当下的公募基金产业是比较稀缺的。
对于一个非专业的普通基民，如果要他来把握资金的入市节奏，非常的困难，很容易就陷入非理性的追涨杀跌。这一点在过去一两年的市场中，已经有大量的数据证明这一点。
如何破局基金投资的节奏感，最近看到中欧财富投顾新推出的尊享产品线中，有一款策略，尊享财富启航计划，倒是提供了一个新的解决思路 ——智能分批买入计划。
根据这个计划，在基民购买了这款投顾策略之后，系统第一笔扣款只会先帮客户买入 30% 的仓位，剩余的资金会根据投研模型每日监测的信号，分批买入。如果策略组合保持比较好的涨势，为客户累积到足够的安全垫后，那么系统就会选择加速买入。如果策略组合表现相对稳定，那么系统会通过定期买入的设定，克服人性，保持投资纪律。这样的一个智能的分批买入设计，主要是为了尽力帮助投资者平滑持仓成本，降低投资者在投资前期因为体验不佳，回撤过大导致冲动赎回的可能。
为基民把控好投资的节奏感，从服务上打造差异化和创新，这是整个基金投顾行业在 2022 年的一个重大突破。
在过去一两年中，我始终在问自己，基金投顾和 FOF 到底有什么区别？毕竟这两个产品都是专业人士来选择基金，购买基金，看起来差别非常小。但显然在 2022 年基金投顾提供的一些人性化的投资节奏服务成为了一个鲜明的特色。
在节奏感方面，基金投顾率先的突破来自定投。以中欧财富投顾为例，当属年内推出的超级股票全明星的智慧跟投计划。这个服务是在传统定投的基础上，提供了由系统结合市场估值和个人计划成本所得出的不定额的投资建议服务。
从今年的发车信号来看，在市场低估和超低估阶段系统会提供两倍甚至三倍的定投信号。如果参与计划的持有人按照信号定投应该可以在低位累积足够多的筹码，拉低持仓成本。
与之相比，这次推出的尊享财富启航计划，则是起投金额 10 万元，每月一次发车的服务。这个计划的价值就在于可以针对一次性大笔投资提供一个更好的节奏感把握，这与主打定投的全明星跟投计划可以形成一个很好的互补。
中高端存量用户需要节奏感把控
我觉得对于这款产品而言，更重要的一点就是它可以为金融市场的存量中高端客户提供一个有价值的基金投顾服务。
对于中高端的投资理财客户来说，他们的资金体量是比较大的，需求也和基金小白并不相同。
对于基金小白而言，因为他们的参与资金量不大，一般来自于工薪的收入现金流，很有可能每个月就定投几百元或者一两千元，对于他们而言坚持是最关键的，那么有节奏感的定投就是更好地帮助他们坚持的服务手段。
但是对于中高端的基民，尤其是从传统银行理财客户转变过来的基民，他们使用的是存量资金，可能动辄就是十几万甚至几十万，金额不小，对于这些基民而言，波动控制就变得更加重要，毕竟 10% 的波动，对于那些定投 100 元的基民，不过是 10 元钱的波动，还不够买一杯咖啡，但是对于投入 10 万元的基民而言，那就是 1 万元的波动，这个金额可是超过了许多人一个月的收入。
而对于这样动辄十几万甚至几十万的一次性大额的基金投资，单纯用定投的思路去解决也不够完美，因为也要考虑到资金的闲置成本，很难只是单纯地去把一笔大笔资金拆成多个月的定投计划。
在这样的一个前提下，这次中欧财富的尊享财富启航计划，内置的分批买入功能，无疑就提供了一个比较透明的解决思路。首先，这个计划底层的策略，股债搭配比较均衡，权益仓位一般是控制在 40%，债券仓位控制在 60%。然后根据客户账户收益的累积情况，也就是资金的安全垫，来设定买入节奏，这样的一个服务争取为持有人在买入初期提供一个比较好的风险控制，回撤控制的体验，我觉得这一点甚至可能比赚更多的钱，对于大体量的资金客户，或者说传统银行的理财客户而言是更重要的。
如果全面观察中欧财富投顾本次推出的 “尊享” 产品线，还会发现另一款名为 “尊享添盈目标盈” 的投顾产品，这是一款 5 万元起投额的目标盈产品，组合同样也是偏固收进阶的风格，基于资产配置框架和基金优选框架，动态优化权益资产和固收资产配置比例，总体权益区间 5%-9%。
固收进阶，在现有的基金品类中并不少，但请注意这款投顾策略的几个设定。
第一，权益仓位偏低也更灵活，仅为 5%-9%，相比当下基金固收 + 一般集中在 10%-20%，显然有更小的波动风险和回撤，这一点同样也是更匹配追求稳健的客户的心理承受能力。
第二，建议持有是一年以上。在基金领域，持有期产品不好卖，毕竟太多基民往往缺乏耐心，甚至追逐短线进出。但对于买惯了理财的客户，最不缺的往往就是耐心。
第三，设置费前 4.5% 的绝对目标收益。4.5% 是一个很微妙的目标，对于习惯购买有一定期限理财产品的用户来说，还是比较有吸引力的。一旦达标即止盈，帮助用户落袋为安。这样的体验和设计应该会让用户有比较大的新鲜感。
一对一理财师服务 让 “顾” 更真诚
其实仔细看这次中欧财富投顾推出的尊享线产品，很多细节我们可以看得出，他针对这些中高端人群做了非常多的优化，比如一对一专人咨询服务，这个可以说是将传统私人银行等高端理财的服务标准下放了。这在现代以互联网营销为主的基金销售行业其实是不多见的。
这样做有两个好处，第一个，一些传统的理财客户其实已经习惯了专人服务的存在，尤其是一些年纪比较大的客户，他们其实可能在用电脑或手机上进行沟通交流上并不怎么拿手，有真人跟他们沟通，可以降低他们的操作门槛，更好的去尝试体验基金投顾服务。
另外一方面，基金投顾 “投” 与 “顾” 从来都是很重要，对于一个基金投顾策略有真人的沟通，其实是可以更好地帮助客户去了解当下的市场环境和当下的风险收益情况，可以更好的去让他们坚持长期的投资，而坚持长期投资，对于一款基金投顾策略长期获得好的收益也是至关重要的。从这一点来说，真人一对一的服务，其实是在现有标准化的以电子渠道为主的沟通基础上提供了更进一步更符合中高端投资人群需求的服务。
我个人觉得，通过人工服务的辅助，去为市场上一些有大资金理财需求的客户提供投资服务，或者是让一些此前不太熟悉基金投顾的客户进行投顾策略的初体验，是值得期待的一种尝试，这也算是互联网渠道和传统销售渠道的一种融合。
面对起伏的市场和以稳为主的用户需求，我觉得中欧财富投顾本次的尊享产品线的确是跨出了非常重要的一步。像尊享财富启航计划这样的一个提供了很好节奏感把握的产品，能不能真正为中高端用户提供增量的价值，我觉得这是接下来很值得关注的一个问题。专人的一对一服务，能不能实实在在解答并缓解客户的焦虑，为客户提供真切感受到的人性化服务？这两点着实令我非常期待。