别从05年算起。从12年开始算开始定投,你会发现数据会骗人,看似简单的推论并没有告诉你真相。
数据来源于:wind,时间2005.1.1-2022.7.17,周定投,历史数据仅供参考,不作为投资收益保证,投资有风险,入市需谨慎。
从测算结果来看:如果从05年开始,一直坚持周定投到现在,最终收益最好的是定投中证1000指数,累计投入916000元,截至期末账户总资产1913240元,累计收益108.87%。利用复利计算器估算,年化收益大概是6.955%(该数据为估算,仅供参考)。
其次是定投中证500指数,累计投入916000元,截至期末账户总资产1755574元,累计收益91.66%。利用复利计算器估算,年化收益大概是6.2047%(该数据为估算,仅供参考)。
最后是定投沪深300指数,累计投入916000元,截至期末账户总资产1493972元,累计收益63.10%。利用复利计算器估算,年化收益大概是4.759%(该数据为估算,仅供参考)。
看完上面的结果,不知道大家有没有发现一个问题。
如果一直定投不做止盈,其实定投收益并不会太高,我们从上面定投收益率图就可以很明显看出,不做止盈的话收益会做过山车,而且越到后面平摊成本的效果越来越钝化。
所以,一定要做止盈!!!开始定投是第一步,坚持定投是第二步,适当止盈是第三步。
这里可能很多人会问那什么时候该止盈呢?
有人回答说可以设定一个目标收益率,达到目标就止盈。
这确实是一个好办法,小编之前也尝试过,用过之后感觉有好有坏。优势就是可以落袋为安,提高了资金使用效率。劣势就是在牛市止盈频率太快,每次投入本金不多就达到止盈,从绝对收益来看并不高;而在熊市又很难止盈。
鉴于定投成本钝化、止盈难等问题,小编也做过各种尝试,今天给大家分享一个小编自己目前在使用的定投方式。
固定市值定投法具体是怎么操作呢?
普通定投是每期投入固定的金额,不管行情涨跌就投固定金额,比如就每周投1000元。
而固定市值定投是每期增加固定的市值,比如说每期增加1000元市值,具体每期需要投多少金额,需要先看看目前账户市值有多少,再对照目标市值去补齐,本期应投入金额=目标市值-账户现有市值,若为负数代表赎回。
举个例子:第1期1000元市值,第2期2000元市值,第3期3000元市值,以此类推。
第一期需投入1000元;
第二期需先看现有的1000市值有没有变动,如果原先的1000元市值跌了10%,只剩900元,那第二期就应投入1100元(2000-900);如果原先的1000市值涨了20%,变成1200元,那么第二期只需投入800元(2000-1200元)。
……以此类推
第十期,目标市值是1万。先看原先的9000市值变动情况,如果原先的9000元市值涨到了10500元,那么第十期则无需投入,甚至还可以赎回超出部分500元(10000-10500)。
总结下,每期按照固定市值增加法它的优点在于,不仅继承了普通定投无需择时和分散风险的优势,还可以在市场下跌时,跌得越多买得越多;在市场上涨时少买,甚至越涨越赎回。进一步实现“低位多投,高位少投,甚至止盈”。在投的过程了就解决了止盈的问题。
下面我们同样用数据测算下,看看两种定投方式最终的效果如何?
同样以中证1000指数为例,从05年开始,每周定投。结果如下图:
数据来源于:wind,时间2005.1.1-2022.7.17,周定投,历史数据仅供参考,不作为投资收益保证,投资有风险,入市需谨慎
结果显示:普通定投法累计投入916000元,收益997240元,收益率为108.87%。
而采用固定市值定投法累计投入只有147413元,收益788586元,收益率为534.95%,这个投入和产出比就很夸张!
可以看到,固定市值定投法中间不断有赎回,再投资,再赎回的过程,资金的利用效率非常高。而且与普通定投相比,它可以实现自动高抛低吸,追加投入金额或赎回止盈等问题都可以自动解决,还无需人为判断行情等问题。整个过程正收益的时间更多,能让人有更良好的心态坚持下来。
比较适合为了某个目标而存钱的人。比如说你想存100万,可以定下每期1000元的计划,执行1000次,不管是通过存还是赚都要固定增加1000。等计划执行完,目标也就达成了。
当然每个策略好的一面,就会有坏的一面,固定市值定投法也有几个缺点需要注意下:
一是如果市场不断上涨,赎回的金额去投资什么又是一个问题,这可能就需要找到一个流动性较好的产品辅助打理;
二是若市场一直下跌,必然会需要大量资金补仓(超过普通定投的预算),短期可能导致资金紧张。
有人说这跟网格交易有点类似,不过是趋势线向上的网格。你们觉得这个方法如何呢?
在这个基础上其实还可以再做升级,今天篇幅有限,后期再给大家分享。
别从05年算起。从12年开始算开始定投,你会发现数据会骗人,看似简单的推论并没有告诉你真相。
你怎么不说从2015年高点开始投,现在估计还套的死死的
随便买套房子就赢过你了……
说实在真的很垃圾,年化不够10个点,在这么低位
不如买银行股
好像有这个问题:总投入金额包含了最近一个月投的,也整体一起算年化复利,显然会拉低收益率。
实际收益率应该乘以2才差不多。
下一步,再编制一个沪深5000吧!个个都是宝贝,应该都纳入进去。
你为啥不说那年一把梭茅台呢
最近中证1000指数走势很一般啊
评论区怎么这么乌烟瘴气?戾气太重啦!
支持楼主有理有据的分析与分享,期待您更多的作品面世。