悄悄盈和年年红终于完成投顾业务升级了，将在符合投顾业务规范的要求下，在新的起点开始为大家提供投顾服务。
本文很长大约5600余字，会把两个组合投顾业务升级的相关事项全部交待清楚，建议各位耐心阅读，对于后面的投资会非常有帮助。
经过2个多月的紧锣密鼓的筹备和努力，悄悄盈和年年红两个基金组合，终于成功升级为由银华基金专业投顾团队管理的银华天玑---悄悄盈、银华天玑---年年红，两个基金投顾组合，正式登录蛋卷基金APP。
2个多月的时间，感谢大家的信任和等待，在此期间绝大部分朋友都在耐心的守候，能有这么稳定的持有数据也是超出了我们很多人的预期；
感谢银华基金和其投顾团队的专业，在策略分析、需求调研、升级优化的过程中体现了专业团队的勤勉尽责，同时通过对于我本人的考察，也规划了清晰的成长发展路线；感谢雪球基金无微不至的支持，也要感谢其他未能同行却为此奔波的朋友们，谢谢大家的厚爱，各位对我的关心和帮助我记在心里，希望将来有机会表达谢意！以后的日子里还要拜托大家多多教导和支持。
未来，我希望把这个朴素的愿望实现，那就是用我们银华投顾团队的投研能力、有温度有责任有质量的投顾服务和陪伴，把悄悄盈和年年红两个投顾组合做成长期正确的事业，引导和赋能一批投资者的投资步入正轨。
还是说回两个投顾组合本身，相信大家都会有一些疑问，我大致整理了比较共性的几个问题，一并回答并把升级路径告诉大家。
1、什么时候完成投顾升级？
答：2月15日悄悄盈就会升级为投顾组合了，随后几天年年红也会升级为投顾组合：银华天玑---悄悄盈，银华天玑---年年红，并在大家通过相关的风险测评及KYC确认后进行正常的投资，自此就可以在蛋卷基金APP开始获得专业投顾的服务了。
2、怎么选择合规升级？
答：届时蛋卷基金APP会给大家发送信息，大家按照通知，打开账户后台，通过相关评估后选择一键升级即可完成投顾升级。
3、为什么要加入银华基金？
答：第一，按照行业的相关要求，基金组合需要持有基金投顾试点资格的公司才可以创建并进行管理，我本人如果计划在投顾这个事业上为大家提供服务，就要在通过公司的相关考察后，入职基金公司或者证券、银行等持牌机构，成为团队的一份子，才可以在升级为投顾后参与到相关业务中。
第二，也是一种自信，基金公司是以投研和资产管理为核心的金融机构，这里面高手如云，真的要加入他们并和他们一起成长，还是需要一点自信心的。所以，公司接纳不接纳是一方面，自己有没有信心和底气选择也是很大的考验，我期待能跟着团队一起学习和成长。
第三，银华基金很强。银华基金的价值观：坚持做长期正确的事。这是我非常喜欢也是我一直在做的事情，能有这样价值观的公司或者个人都应该是很强大。作为一家成立了20年的全牌照、综合型资产管理公司，截至2021年三季度末，公司旗下管理公募基金产品153只，产品线覆盖股票型、混合型、债券型、货币型及QDII基金等多种产品类型，资产管理总规模超9000亿（含子公司）。截至目前，银华基金先后八次获得金牛基金公司大奖，跻身于国内优秀基金管理公司行列，为不同风险收益特征和理财需求的客户提供专业的资产管理服务。
当然，我也很感恩，像我这样草根投资者，有机会加入银华基金这种优秀的资产管理机构，有机会再进一步提高自己的全方位能力，实在是太难得了，正是各位对我的信任和认可，才可以得到这种眷顾，再次感谢大家。
有时候我也在想，究竟是我呕心沥血、真金白银的打理两个组合成就了大家，还是大家的信任成就了我的成长和进步？真是一个互相成就的案例，未来我会和团队一起，一如既往的坚持对投资者负责、坚定的与投资者站在一起，坚守这份初心与投顾价值观并全程陪伴投资历程。
4、声哥还是主理人吗？
之前曾经说过，要把悄悄盈和年年红两个组合做成一辈子的事情。在跟银华基金投顾团队的初期沟通中，整个团队对我曾经主理悄悄盈和年年红所体现出来的能力表示了肯定，也对我本人这种真金白银实盘投资、真真正正的跟大家同舟共济、持续陪伴的做法进行了多次的理念交流和认知共享；而我也折服于团队在研究端的深厚积淀，在投资端的长期主义；未来我将作为团队的正式一员，我们有信心可以让策略在符合投顾业务规范的相关要求下持续提高投资者的盈利体验，更有信心拿出更好的策略和投顾服务，和大家继续风雨同舟、共同等待时间玫瑰的绽放。
5、投顾升级后还可以采用发车定投吗？
按照现行的监管规定，合规升级后的悄悄盈和年年红都会是管理型投顾组合，不再是发车定投型的了。
升级成管理型投顾组合有好的方面，比如：不要再手动跟调了，避免了大家不熟悉操作造成的失误；也可以避免突发情况调仓的时候，大家没有注意到，造成遗漏操作。总的来说，更省心省事一些。
当然，也不好的地方，比如：有的朋友就是喜欢手动跟投，可以多一些自主性；还有每次定投的时候，可以在不同的方向微调，而管理型投顾组合由投顾机构负责调仓和配置了。
当然，未来随着投顾业务的发展，也许会有定投型的投顾产品未来会推出来。
6、我一直都是每周手动跟投，投顾升级后，可以按周买入吗？
答：可以这样理解，符合策略定位的资金都可以陆续的进行持续投资，按期定投本身就是一种良好的投资习惯，同时团队也会对投顾组合进行调仓等服务，我们会勤勉尽责的对待投资者投入的每一笔资金。
7、投顾升级后，投顾费用是多少？
答：投顾升级后，股票型投顾组合：银华天玑---悄悄盈年化投顾费为0.5%，固收+投顾组合：银华天玑---年年红年化投顾费为0.3%，两个投顾组合的费率也是相关类型组合的通常水平。
一直跟投悄悄盈和年年红的朋友可能不会有太多顾虑，但有很多最近开始了解熟悉声哥以及两个组合的朋友会问一个问题，虽然费用不高，为什么不自己选呢？
这个问题，也很好回答，目前全市场8000多支基金，大家会怎么选呢？都说投沪深300ETF就可以跑赢80%的投资者，跟投投顾组合还不如直接定投沪深300，那么问题来了，既然大家都知道，为什么仍然有80%跑不赢呢？
拿不住，高位追涨、低位卖出，不知所措的乱动乱来等等都是导致问题发生的原因。
而投顾组合通过富有投资经验的团队选择具有投资价值的基金，合理适度的调仓和日常的陪伴，既可以解决怎么投的问题，也可以解决怎么拿得住的问题，这大概就是投顾业务的价值。
我举个小例子吧：在我们制定的新的银华天玑---悄悄盈策略里，每一支成分基金背后会对应着不少于3支备选基金，而对于备选基金除了要求跟成分基金的基本定位一致之外，还要满足“近90日内与主成分基金日净值收益率相关性不低于0.8”，可以确保策略在有相关基金无法购买的情况出现时，备选基金也可以让目标力争实现，而不是突然的变来变去。
答：简单来说，投顾升级后的两个组合，悄悄盈仍然是股票型基金投顾组合，而年年红是固收+型基金组合。
其中银华天玑---悄悄盈基金投顾组合的投资目标：以长期稳定增值为目标，通过筛选高景气行业基金和优秀主动基金方式，力求严控回撤并获取长期稳健收益。
投资范围：为全市场公募基金产品（法律法规及投顾组合策略说明书禁止投资的产品除外），包括但不限于货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金、指数型基金、FOF、QDII基金等。
银华天玑---悄悄盈持仓中可以选择80--90%为股票型基金、混合型基金（除偏债混合型）、QDII股票型基金及QDII混合型基金，其他类基金合计为10-20%。
属于中高风险（R4），适合风险承受能力为C4（成长型）及以上的投资者。
银华天玑---年年红基金投顾组合投资目标：以短期债券基金增强为目标，通过投资于货币基金、短债基金、债券型基金（含二级债基）、偏债混合型基金、偏股混合型基金等多种具有不同风险收益特征的基金，寻求低回撤、低波动的稳健收益。
投资范围：为全市场公募基金产品（法律法规及本投顾组合策略说明书禁止投资的产品除外），包括但不限于货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金、指数型基金、FOF、QDII基金等。
银华天玑---年年红持仓中，可以选择62-91.9%为债券型基金和偏债混合型类基金，8-18%为股票型基金、混合型基金（除偏债混合型）、QDII股票型基金及QDII混合型基金，0.1—20%的货币基金。
属于中低风险（R2），适合风险承受能力为C2（保守型）及以上的投资者。
9、投顾升级后，会有哪些投顾服务？
答：
1、每周策略复盘；
2、每天的复盘和基金研究；
3、每月投资策略复盘（考虑文字或者视频直播）；
4、每季度投资总结和下季度展望（考虑文字或者视频直播）；
5、相关基金和基金经理的观点或者市场解读；
6、投资服务过程中的高效沟通。
这些都会在组合投顾升级后坚持去做。
10、可以随时买入和赎回吗？
答：在蛋卷基金，两个投顾组合在无特殊情况下，都可以随时买入和赎回，没有封闭期的概念，不过一定要注意处理好闲钱投资的逻辑，要满足3年以上不用的闲钱才可以投资股票型基金投顾组合，6个月-2年（或者就是低风险低预期）以上不用的闲钱才可以投资固收+型基金投顾组合。
另外，在赎回时，尽量大于T+7日，买入7个交易日内赎回，一般基金都会有1.5%的惩罚性赎回费用。
11、投顾升级后，银华天玑---悄悄盈和年年红的持仓组合还可以看到吗？
答：根据行业规范的要求，基金投顾组合是可以选择白盒公开也可以选择黑盒不公开持仓基金（也需要不低于季度进行信息披露），考虑到我们的初衷是帮助个人投资者做好投资，做长期正确的事情，我们会对我们的持仓基金进行每日披露。也就是大家能够经常看到两个投顾组合的持仓，可以了解我们的思路和基本配置。
12、投顾组合可以空仓吗？投顾组合换手率会很高吗？
答：基金投顾组合是不能选择空仓的，必须要配置对应的基金（银华天玑-悄悄盈为R4型，对应80-90%的股票型基金、混合型基金（除偏债混合型）、QDII股票型基金及QDII混合型基金，其他类基金合计为10-20%；银华天玑-年年红为R2型，对应可以选择62-91.9%为债券型基金和偏债混合型类基金，8-18%为股票型基金、混合型基金（除偏债混合型）、QDII股票型基金及QDII混合型基金,0.1—20%货币基金），这非常考验我们全市场的配置能力。
与此同时，监管对于投顾组合的换手率要求也很严格，全年换手率不能超过200%，虽然会对灵活性有一定的限制，但200%的换手率也足够灵活了，同时也可以避免交易冲动，减少交易费用等摩擦成本
13、当初构建组合的初心还有吗？
答：当初做组合，以及现在加入公司团队开始是投顾业务的初心就是改变“产品赚钱，投资者不赚钱”的局面，从历史业绩看这两个组合还是做出了很多有意义的事情，我本人也得到了包括广大跟投者、球友、平台、基金公司等各方面的较高认可。
就是因为这个初心，所以过去我一直坚持真金白银的投资组合，把自己和悄悄盈和年年红的朋友利益一致化；展望未来，我们团队仍然会坚持初心不改，不仅要做好投资策略，做好投顾服务，我也还会继续保持与大家利益一致，团队也会继续追求更好的盈利体验，为投顾行业生态向善向上贡献自己的力量。
最后还是用我经常举例说明的定投数据来作为结尾，顺祝大家投资顺利，收益长虹！希望有机会陪着大家走过40年投资之路。
附：从5万到2025万的跨越
问大家一个问题，大家有想过自己每年做做基金定投能够成为千万富翁吗？需要多少年吗？我统计了两个表格，按照20岁开始投资，每年投资5万，投资41年，一直投资到60岁，看看连续投资41年后，大概能赚多少，最终有多少金额。
在第一张表格中，按照年化收益率10%统计计算，每年投资5万，那么总计投入的原始资金大约是205万；
按照年化10%计算，60岁的时候，总的金额是2025.86万元，其中总利润是1820.86万，每年的净利润从最初的0.5万到60岁的时候大约每年可获得185.17万元。
在第二张表格里，按照年化收益率15%统计计算，每年投资5万，那么总计投入的原始资金大约是205万；
按照年化15%计算，60岁的时候，总的金额是10234.8万元，其中总利润是10209.8万，每年的净利润从最初的0.5万到60岁的时候大约每年可获得1334.32万元。
也就是说，从投资5万，到总资产2025万，大约需要40年，而如果能把收益率提高到15%，那么同样的投入金额和时间段，总资产会有1.02亿之巨。
两张表格手动统计。
这大概就是时间的魅力，复利的威力吧！
相较于很多十年十倍的口号和个股投资爆发的传奇，这种基金定投的方式来的更真实，也更加符合实际，实现的概率更大。
这里面考验的就是两个问题，
第一，能不能做到年化10%甚至更高的复合收益率，相对而言，把目标设置为10%，通过长期的投资运作，努努力是有机会实现的。
第二，能不能坚持住，能够每年把长期不用的闲钱按计划投进去，而且中间并不动用它，这其实也很难。
毕竟我们要知道，年化10%不是年年都能取得，很有可能是其中一年涨幅30%，另外一年涨幅-20%，再有一年涨幅5%，中间的波动无论怎么规避都会存在，无非大小而已。
银华基金规模及在管产品数量数据来源：银华基金，2021.9.30
银华基金八获金牛基金管理公司（评奖机构：中国证券报；获奖时间：2006.2、2007.1、2008.1、2010.5、2011.4、2018.3、2020.3、2021.9）
风险提示：
您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
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