我所生活的济南市,全国20名左右的二线城市。假设一对年轻夫妻都在全额财政拨款单位作为基础职员工作,那么家庭月到手收入大概是1万元(算上年终),家庭公积金每月收入大概2500元。
在一般市区如槐荫区、天桥区买房,房价大概15000元,买一套100平的房子(套内也就75),总价150万。首付45万(向老人要),60万公积金贷款20年,45万商贷20年。我算了一下,每月还贷款6600多元,公积金可以还贷2500,剩下的只能由工资还。
这样的一个在大众看来稳定的家庭,能养孩子吗?能养几个?我还没算装修、车位、地下室、契税、维修基金等。
在资本市场里,大家站在自己的利益上说话很正常。我看有不少人现在试图把房价与生育率切割,我希望这些人拿出计算器来算算。我也希望决策者拿出计算器来算算,刺激生育绝对不是多放假之类的能解决的,尽管放假的政策一般在公职单位落实的不错。
辩证唯物主义要求我们抓住事物的主要矛盾,现在解决生育问题的主要矛盾就是房价,因为高房价带来高债务,不仅清空了当前的钱包,还侵蚀了未来半辈子的现金流。
有人说,当前负债高点不要紧,随着未来收入上涨,当前负债会越来越轻。这是依托于改革开放头30年的经验之论,那30年是经济高速增长的30年,也是居民收入高速增长的30年,在高速增长的收入面前,债务确实不足虑。可你想过将来也许会收入增长减慢乃至停滞吗?济南公职单位的工资从2016年就没有普涨了。而美日德等发达国家的居民收入增长率多少?低个位数增长,遇上经济危机还会大幅下滑。
房价必须下降,是为了不把更多的年轻人压在债务山下,债务山长一层,生育率跳崖的高度越高。如果年轻人都被债务山压死了,那还有未来吗?现在的资产者们的资产也不会独善其身。
当然,如果当前房企危机处理不好,可能导致牵连甚广,进而导致居民收入下降。收入下降与债务上升是等效的。我们现在是在尽可能短的时间里踩钢丝走到终点,难度很大。但此事既然一定要做,不做就没有未来,那就专心致志,不要动摇了。