近日，《中国证券报》报道，深圳二手房成交跌破3000套，楼市降温，这是5月以来，一线城市楼价的二次下跌，一方面说明“房住不炒”的政策渐见成效，一方面也说明，房产对于大多数家庭来说，已经不能再是一个首选的投资标的了。
曾经，有钱还是要买房，是不少中产家庭的投资共识，但是随着调控政策的逐渐加码，即使不是深圳这种下跌行情，当前我国房地产市场发展也趋于平稳，房价告别高增长是不争的事实，中产家庭对于未来 1-3 年的房地产市场投资十分谨慎，整体对房产投资并不乐观。
好的投资渠道没有了，大部分中产阶级对于财富增值是抱有焦虑的态度的。根据普益集团发布的《2020中国中产家庭资产配置白皮书》显示，由于传统稳健型理财产品收益持续下滑，与中产家庭收益预期存差距，中产家庭投资收益满意度不高。
很多中产家庭知道理财的重要性，但是由于焦虑陷入了另外一种非理性的理财，今天听了某个朋友介绍好的股票，立刻买入。明天又听了那个邻居分享靠谱的投资，马上跟进，可惜一顿操作下来，不但没有收益，还交了不少学费。
他们也是很认真地学习了不少理财知识，但为什么结果不尽如人意呢，主要是两方面的原因。一方面是投资理财本身就具有较高的专业门槛，在稳健型理财产品收益持续下滑的背景下，中产家庭难以像往常一样，在花费较少时间精力、承担较低风险的基础上获得与之前对等的收益回报。另一方面是，买哪个股票或者参与哪项投资，这个其实是“术”，而从自身的需求出发，理解不同的年龄阶段应该有怎样的理财目标，从家庭资产配置的角度考虑，整体规划财富增值的计划，这个才是“道”的部分。
如果“道”的部分没有建立起来，那“术”无论做得再多都是散的，他无法为总体的目标服务。可能偶尔会有进账，但是很快又会因为其他的操作亏回去，想要保持稳健健康的理财投资收益，让生活变得相对轻松，还是应该系统地考虑自身需求，建立正确的家庭资产配置观念，合理分配资产，并借助专业的投资机构，才能在这场财富增值的考试中，取得良好的成绩。
（摘自《2020中国中产家庭资产配置白皮书》）
从上图可以看出，针对不同年龄层的中产家庭，大家的资产配置目标是不尽相同的，那首先我们可以考虑，自己是处在哪一个人生阶段，现有的资产组合是怎样的，希望达成怎样的目标。除了这个大众化的分类以外，就要考虑自己是属于什么类型的投资者，如果是稳健型投资者可能对股票这种高风险的投资选择会比较抗拒，如果是激进型的投资者，则会对低收益的理财产品感到排斥。在对自己家庭的相关需求和想法充分考虑之后，我们再进入到更具体的部分。
（摘自《2020中国中产家庭资产配置白皮书》）
参考上图，举一个具体的例子，一个32岁的中产家庭，夫妻二人的年收入刚过30万，双方父母刚刚退休，育有一个幼儿，家庭资产过半为不动产，剩下的资产购买了债券，定期，少量的股票，其余放在活期供家庭日常开支。他们的孩子还少，育儿产生的费用还没有对家庭产生压力，双方对资产保值持有共识，但不知道如何开始。夫妻双方经过讨论觉得自己属于稳健型的投资者，家庭资产配置的目标主要是保持长期稳定的收益，不要求收益很高，主要是要考虑到对家人的生活有保障。
这对夫妻的情况应该说是十分典型的，那他们应该如何进行家庭资产配置呢？
（摘自《2020中国中产家庭资产配置白皮书》）
1、优先配置保险。保险是风险管理的基本手段，也是家庭保障体系的重要支柱，合理配置意外险，重疾险等相关保险，家庭遭遇风险事件时才可以得到切实的保障，不至于多年累计的财富严重缩水，影响之后的生活。合理的配置份额应该是，家中收入的顶梁柱应配置最多。不少家庭，将孩子作为购置保险的重点，这是个典型的误区。如果对现在自己的保险配置是否合理感到迷茫的，建议可以多看看相关的资料，或直接咨询专业机构。
2、首选配置低风险理财产品。安全性永远是家庭配置最应该考虑的内容，除了保险作为最基本的安全底之外，还应该有一部分资产是投资在低收益低风险的渠道，当家庭资产的安全底足够高，才能没有后顾之忧，摆脱常见的财富焦虑。
3、根据自己的投资类型，选择配置不同类型的理财产品。但是投资经验相对少，或者是精力有限，不擅长投资的，建议找到专业的机构，完成家庭资产配置的规划。
家庭资产配置不是一个小的话题，定下了自己的需求和投资类型后，这个投资方案可以不断地调整修改，最终达到最适合自己家庭的方案。
以上引用的不少内容出自普益集团7月2日发布的《2020中国中产家庭资产配置白皮书》，报告中有不少干货，感兴趣的读者可以关注“普益集团”公众号，阅读完整版。
最后，希望大家都能保住自己奋斗的成果，实现财富增值的目标。 @今日话题