回本只是开始,赚钱才是真理,赎回干什么
数据来源:wind 截至2021.6.7
所以,定投大盘指数型基金需要择时止盈,最常用的是目标止盈法。
目标收益率法简单粗暴易上手,适合新手基民。结合你的投资期望、投资期限、同类基金业绩水平等,确定设置一个止盈目标。
比如:
达到平均年化收益率10%就止盈;
投资1—2年收益率达到12%-15%就可以止盈;
投资2—3年收益率达到18%-20%就可以止盈。
但要注意,目标的设置有技巧,高了无法落袋,低了错过上涨高峰,还会因频繁申赎加大手续费。一般来讲,投资沪深300和中证500将平均年化收益率定为10%-15%,12%-17%比较合理。
对于行业主题指数:
很多挂钩经济周期的行业,例如原材料、金融等通常每隔4-6年就会经历一次完整的周期,如果你在4年内都不择时止盈的话,收益率可能“打回原型”。
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针对行业指数ETF,最合适的就是估值止盈,在指数估值还在低位的时候开始定投,等到估值处于明显高估的时候卖出止盈。
以中证有色指数为例,当前市盈率为41.99倍,乍看偏高,但因为2016年的全球极端行情,在近5年分位点中为22.35%。
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通常,我们认为估值分位超过80%是需要警惕的,但实际分析中,还会考虑到流动性、供需情况等因素。此外,还可以参考ROE、股息比率等指标。ROE和股息率越高,代表盈利能力越强,越有可能被低估。
首先,选主动型基金,就是选基金经理。
我们要保证自己选对了人,在此基础上谈长持和止盈才是合理的。如何看人选对没有呢?
最常用的方法是,计算该基金经理名下【所有的偏股型产品3年-5年的年化收益率】,如果超该基金长期业绩在同类产品中排中上水平,并且你也能接受回撤,就证明该基金值得长持;反之,可以替换基金经理,趁着回本赶紧卖了吧。
其次,基金经理风格不同要区别对待。
有的基金经理以价值长持出名,波动率小、淡化择时,那你的投资时间就要尽可能放长;
有的基金经理以进攻出名,波动稍大、擅长把握周期获得超额收益,那你就可以考虑适当止盈。
针对主动权益基金,我们通常建议采用最大回撤止盈:在你的目标收益率的基础上,设定一个最大回撤阈值,达到止盈目标后先不止盈。当跌破最大回撤阈值时,再止盈赎回。
例如:我的收益目标是20%,达到后先不赎回,等超过了30%,基金回落5%的时候,就可以出手了。设置回撤的幅度大家可以根据自身情况来判断,也可以考虑分批赎回止盈。
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这种方法更适合牛市行情,可以获得比你预期更高的收益,赎回后不会后悔,没有什么心理压力,也不用担心大熊市被割。
说白了就是分批止盈:
达到目标收益率10%时,止盈30%的仓位;
达到目标收益率20%时,止盈20%的仓位;
达到目标收益率30%时,止盈10%的仓位;
达到目标收益率40%时,止盈10%的仓位;
达到目标收益率50%时,止盈10%的仓位……
如果操作得当,步步为营,可最大限度获得理想收益。
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但这一方法需要丰富的投资经验,稳定的心理承受能力,普适性较差,适合高估值基金。
上述四种止盈方法,都可以配合使用。
例如我购买的是一种医药主题的主动型基金,那我就可以同时参考估值止盈、动态调仓和目标止盈。
好的止盈策略,除了尽量让自己卖在高点,更重要的是能让自己有一个投资的“锚”,不要漫无目的的投资。
“固收+”已经火了足足两年,以其中的偏债基金指数为例,相较沪深300“上下颠簸”的走势,偏债基金“逐级递增”。
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股票基金就像我们童年时代班级里上串下跳的学生,时而考第一、时而考倒数,必须“时刻监督”,生怕一个没留神就“闯祸”(错过赎回时机);
“固收+”产品就像班里的那种不爱说话学生,他默默勤奋,不需要你“盯梢”,但长期下来已经毅力致胜(放心长持,赎回无需择时)。
近期,国联安固收+产品“鑫”系列又添新作,国联安鑫稳3个月持有混合(A类010817、C类:010818)正在发行中,欢迎关注!
产品风险等级: 国联安鑫稳3个月持有期混合型证券投资基金风险等级为R2(较低),本风险等级仅为基金管理人评价结果,基金代销机构评价结果不必然与基金管理人一致,请投资者在投资前根据所适用的销售机构的风险测评以及匹配结果独立做出投资决策。
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基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式存在区别,定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
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