3.66亿元！银保监会一口气公布11张罚单，5家银行遭重罚

欧阳剑环中国证券报

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监管高压态势不减。

图片来源：银保监会

5月21日，银保监会一口气公布了11张罚单，对华夏银行股份有限公司（以下简称华夏银行）、渤海银行股份有限公司（以下简称渤海银行）、中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）、招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）、东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚中国）等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元。

多项案由指向房地产领域

梳理上述银行领罚案由不难发现，房地产、理财、同业投资等是高频词汇。

具体来看，华夏银行被罚款9830万元，案由涉及27项，其中半数以上与理财业务有关，例如：违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产；部分理财产品相互交易、风险隔离不到位；理财资金违规投资权益类资产；理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求等。

渤海银行被罚款9720万元，案由涉及34项，包括：投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范、违规通过同业投资或理财募集资金为四证不全的房地产项目提供融资等。

中国银行被处罚款合计8761.355万元，案由涉及36项，包括：与资产管理公司合作设立有限合伙基金，不洁净转让不良资产；单家分支行代销3家以上保险公司保险产品；违规向四证不全房地产项目提供融资等。

招商银行被罚款7170万元，案由涉及27项，包括：并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等。

针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款1120万元。

业内人士分析，理财业务、同业业务是2017年“三三四十”整治活动以来监管部门处罚的重点领域，目前来看，监管部门对理财业务、同业业务的监管并未放松。此外，今年以来，监管部门开出的罚单涉及房地产领域的较多。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，坚守“房住不炒”的定位，同时也有助于减少资金过度流入房地产市场对小微企业、制造业产生的“挤出”，推动银行更好地服务国民经济薄弱环节和重点领域。

严监管态势不改

值得注意的是，在对银行进行罚款的同时，监管还坚持处罚到人，此次公布的11张罚单中，有6张指向了相关责任人。

例如，华夏银行相关责任人由于对该行青岛分行出具的理财投资清单与事实不符行为负有责任被警告并处罚款5万元；渤海银行相关责任人由于对该行未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务行为负有责任被警告。

今年以来，银保监会已经累计公布了41张罚单。今年1月，银保监会曾通报严肃查处了一批违法违规案件，多家金融机构及相关责任人合计被处罚1.995亿元。

据银保监会披露，2020年，全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次）；罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消（撤销）任职资格161人次，禁止从业312人。

同时，强化重点领域查处。对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，依法从严处罚。银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为，保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。

银保监会称，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。

编辑：郑雅烁