我给娃做了一个“年化20%”的压岁钱投资计划,具体如下:
单独找一个基金App,用我的名字开户。这个App中只用压岁钱投资,简单清晰。
就买最简单的基金,越简单、越少操心,越容易坚持。我选择的是 沪深300+纳指100+中概互联,大家可以替换成自己有信心的基金。
不判断估值高低,拿到钱就买入。
每年算一下帐,如果过去1年收益不足20%,自掏腰包补足20%收益。如果去年收益超过20%,可以把超额部分取出。例如:
假设去年1月1日有5万元,收益20%,则今年1月1日应有5*1.2=6万元。
如果实际只有5.5万元,额外存入0.5万元,凑足6万。
如果实际有6.5万元,则可以取出0.5万元,保留6万元既可。
不管是b或c,过年时拿到压岁钱都无脑存入。假设今年压岁钱是1万,那么今年的基数就变成6+1=7万,明年的目标是 7*1.2=8.4万元。
即:今年总额 = 去年总额*1.2 + 今年压岁钱
目标设定为20%,是因为指数长期年化收益在10%左右,考虑到指数的波动,拍脑袋乘个2,就是20%。
如果每年1万压岁钱,很容易计算出,从1到20岁可以积累到187万!
聪明的读者很快就会反问:普通的指数基金根本不可能20年年化20%,计划后期需要巨额补贴,尤其是市场大跌时。
是的,设置20%这个Mission Impossible的目标,就是为了强迫自己在市场大跌时,重金抄底。
我用沪深300和纳指100分别做了模拟,结果如下:
沪深300:
说明:
沪深300成立于2004年,2002-2003年只好用指数在2004年的初始点位。
最大年度补贴额38万元(2018和2021年),20年总补贴额58万元。考虑到通胀,10-20年后,这个补贴额可以承受。
2007年大涨时,取出11万;2008年大跌,补贴8.5万,抄个大底,第二年又可以取出10万。
2018年补贴38万,但2019和2020分别取出20和13万。
纳指100:
说明:
特意选择从1999年、纳指历史大顶开始投资。随后的4年中,纳指从3708跌到984点,直到15年后,2014年才超过1999年的高点。
最大年度补贴额33万元(2018年),20年总补贴额55万元。
两只指数的模拟结果说明:
只要指数长期趋势向上,初期连跌10年也不怕。
随着复利积累,后期连续下跌的确会产生巨额补贴。但考虑到压岁钱相对较低的基数和通货膨胀,家长努力一点,还是可以补贴起。
这个方法显然不适合家庭投资,除非有一个金主爸爸帮你补贴。
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