很简单,普通人买入大量稳定大企业的股票,然后每年靠股息维持生活
先@三傻 $中国平安(SH601318)$ $万科A(SZ000002)$ $招商银行(SH600036)$ #2021雪球投资炼金季# #今日话题#
本文较长,为了你兜里的银子能够生子(不贬值),请您耐心看完。
当然,你也可以先双击两下屏幕,2021年一定会行好运(这是秘密哦,千万不要告诉别人)。
菜头一直觉得,炒股这个词取得不好,容易让人误解。
本来好好的投资行为,一提到炒股,大家首先联想到的就是炒作。
也难怪,因为历史原因,在很长时间内,市场也确实是这样的。
因此,一提到股市,总归是负面的东西居多。
菜头有个开公司的朋友,前些年赚了些小钱(几千万应该是有点),加上这个朋友财务知识比较扎实,心态较好,赚了些小钱后,就把公司卖了。
闲来无聊,就专心炒股。
这些年还真赚了不少钱,但每当有人问起他做什么的,他从来不说。
如果说是专职炒股,总感觉不好意思,包括他的家人也这么认为,尽管房子都赚了很多套,他父母也从来都认为这是不务正业。
你知道这种观念和哪个行业比较像吗?
——前些年的电子商务!
(10多年前做淘宝和电商,也是被认为不务正业)
你知道在改革开放后的40年里,什么行业平均投资收益最高吗?
大家猜猜:
嗯,其实不用猜,就像拍电影,主角都挂了,后面还怎么演?
——当然是股票。
我们普通老百姓常见的投资渠道大致有下面这些:
银行存款、债券(主要是国债)、买房子、黄金、投资股票。
除了买房子有一定门槛外,其他几个对资金要求较低,基本上有多少都可以买(当然茅台除外)。
下面,我们就来一个个说这些行业的收益率情况。
首先说存款,这个大家比较熟悉,一般银行存款分为活期和定期,而定期又分为短期、中期和长期。
我们全部以长期算(5年定期存款利率)近20年的平均收益率大概在5%左右,最低2002年在2.79%,最高的2007年金融危机前达到5.85%。
可以预见,随着我国经济增速逐渐放缓,从原来的高增长过度到中高增速后,存款利率会长期走低。
其次再看看国债收益率:这个在90年代比较高,最高的时候超过10%,但2000年以后,国债收益率就很少有超过4%的时候,大家可以理解为长期国债收益率和长期定期存款不相上下。
根据统计部门相关数据,在中国家庭的金融类资产中,银行存款占到绝大部分,接近80%的比例,而股票资产,配置比例仅为12%。
再看黄金:
上图是近10多年的黄金走势图,这还是建立在当前黄金大幅上涨的基础上的涨幅,如果把时间拉长到50年,以1975年为例,当时的黄金是175美元/盎司,到现在45年只涨了10倍,号称最保值的黄金却是是最不保值的投资。
最后,说房地产,这个才是老百姓投资的重头戏。
哪怕是以涨幅最大的北上广深为例:
即便是涨得最快的这15年间,(数据来源:国家统计局),大致平均年化收益率在12-15%之间,但是这种投资上车就上车了,未来也不可持续。
其他二三线城市的房价涨幅,是远远低于上面这个数据的。
最后,我们来看看“万恶”的股市:
截止当前,上证指数从基准日(股指编制开始日)算起,累计涨幅3216.42%;平均年化收益率12.80%,与房地产行业最高峰这10多年收益率接近。
股市极大指数,也都也远远高于存款利率、国债和黄金的收益。
下面,再到本文提到的主题,我们普通人怎么做投资?
一道数学题。
请听题:
假设今年过年的时候,你收了1000元的红包,是假设,相信大部分人收的红包都比这个多。
那么,你会用这一千元做什么呢?
好吧,把你们的想法发在留言区,再返回来看。
——
买一双鞋,只要不是限量版,大部分鞋都还是够的。
买一件衣服,羽绒服可能买不到。
三五个人吃一顿火锅,不喝酒的话,应该刚好差不多。
打牌,可能一把就梭了。
好了,菜头就为大家假设几种情况,老本行嘛,绕来绕去肯定要说投资。
我们假设有3个人同时收到这个红包。
一个是刚满岁的小孩,一个是35岁毕业10年参加工作的年轻人,还有一个是50岁即将退休的中年人。
假设他们都把这1000块钱用来做投资,分别投资不同的产品,到60岁的时候,各自的收益是多少呢?
① 银行定期存款,假设年利率为2.5%,复利定存。
1岁小孩:1000*(1+2.5%)^59=4292 元
35岁年轻人:1000*(1+2.5%)^25=1854 元
50岁中年人:1000*(1+2.5%)^10=1280 元
——
② 购买中等风险理财产品,假设平均年收益率为5%,复利购买。
1岁小孩:1000*(1+5%)^59=17789 元
35岁年轻人:1000*(1+5%)^25=3386 元
50岁中年人:1000*(1+5%)^10=1628 元
——
③ 购买沪深300ETF基金,假设平均年收率为10%,复利购买。
1岁小孩:1000*(1+10%)^59=276801 元
35岁年轻人:1000*(1+10%)^25=10834 元
50岁中年人:1000*(1+10%)^10=2593 元
——
④ 如果你有巴菲特的投资能力,或者在60年前用着1000块钱红包购买巴菲特的基金,复利购买。
1岁小孩:1000*(1+20%)^59=46956262 元
35岁年轻人:1000*(1+20%)^25=95396 元
50岁中年人:1000*(1+20%)^10=6196 元
经常有人说,投资要趁早,而我们在大部分书籍里面也会看到,各种强调复利的魔力。
如果不是你亲自去计算,你是不会有这么大的冲击力的。
如果你的小孩刚出生不久,仅仅需要1000块钱的压岁钱,如果能找到一家类似于巴菲特的收益的公司进行投资,那么,在他(她)未来60岁退休的时候,这笔1000块钱的投资将会变成 46956262元。
当然,这并不容易,因为全世界就一个巴菲特。
我写这篇文章,是希望大家成为巴菲特吗?no, no, no ; 菜头知道,这个绝大部分人做不到,包括菜头自己在内。
菜头今天写这篇文章,真正想告诉大家的是,不要看不起20%的收益,如果你能长期维持这个收益,说明你太牛逼了。
如果你能够做到的话,无论你本金多少,迟早你都会变富。
也不要动不动就去追求什么翻倍,即便你赢了100次,只要输一次,你的本金就没有了。
在沪深两市,找到年收益率10%的股票,并不难,相信大部分人都能够做到。
即便是10%的复利,时间拉长了看,收益也是非常恐怖了,远远超过了你可以发财的阈值。
只要你控制好自己的欲望,愿意慢慢变富,也就是说,你做到了,想不发财都难。
以上数据,其实已经为我们给出了答案。
巴菲特说,如果你相信自己的国家,就应该买入这个国家的股票。从某种意思上看,股市是经济的晴雨表,如果你相信国运,那么股票作为权益类产品的投资,长期来看,跑赢通胀绝对没问题。
甚至可以跑赢其他大多数资产,就算对于过去黄金20年里年化回报在12-15%的房地产来说,股市也更具有持续性。
以上为菜头的个人思考和总结,不构成任何操作建议,请结合自身的实际情况,获取属于你自个儿那份成长和认知。