银保监会：美团互助偏离美团主业！

欧阳剑环中国证券报

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如何理解去年商业银行利润下降？对于今年银行业资产质量有何研判？对互联网平台企业实施了反垄断措施以后，整改情况如何？

1月22日，银保监会副主席梁涛、银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企亮相国新办发布会，就上述市场热点问题一一解答。

图片来源：国新网

2020年商业银行净利润

同比下降1.8%

梁涛介绍，初步统计，2020年商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。2020年银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。

2020年，通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充商业银行资本1.34万亿元，银行业新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。2020年末，拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。

2020年末，保险公司总资产23.3万亿元，同比增长13.3%；保险资金运用余额21.7万亿元，同比增长17%。2020年，保险公司原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%。目前，保险公司综合偿付能力充足率为242.5%，核心偿付能力充足率为230.5%。

在服务实体经济方面，2020年人民币贷款增加19.6万亿元，同比多增2.8万亿元。民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元。普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。银行保险机构新增债券投资9.5万亿元。保险业提供保险金额8710万亿元，同比增长34.6%；赔付支出1.4万亿元，同比增长7.9%。

三方面原因导致银行利润下降

肖远企表示，去年银行资产规模特别是贷款规模增长较大，但是利润有所下降，主要有以下原因：

一是要求银行让利于实体企业，特别是小微企业，让利1.5万亿元目标已经实现。

二是严格查处违规收费的行为，过去有一些不合理的收费，去年基本上都清理了，所以银行费用收入下降。

三是利率市场化改革以后，银行利差不断缩小。现在利差平均约2%左右，过去很长时间都是3%左右，贷款利率不断下浮，但是存款利率没有变，甚至有所提高。

肖远企表示，各方面原因使得银行资产规模在增加，但是利润有所下降。这是正常现象，总体上银行盈利能力比较健康，银行资本回报率和资产回报率在国际上也是处于中上水平，这样的利润水平仍有足够的资源来补充资本。

潜在不良贷款仍可能增加

对于不良率下降的原因，肖远企介绍，一是银保监会要求银行必须加强风险管控，加强贷前调查、贷中审查、贷后检查。二是要求银行加大不良贷款处置力度，去年处置了3.02万亿元的不良资产，力度空前。三是去年经济增长超出预期，经济增长2.3%，为银行不良贷款没有出现大幅反弹创造很好的基础。

“一定要看到未来银行不良贷款的形势还比较严峻，潜在不良贷款还有可能增加，我们都作了压力测试，有相应预案。”肖远企强调。

美团互助偏离美团主业

针对美团公告关停互助业务，肖远企表示，美团互助偏离美团主业，逆选择风险不断增加是它关停的主要原因。银保监会将对网络公司做互助业务进一步关注，了解它运行的方式，分析其风险情况，采取相应的措施。

房地产贷款集中度管理

对按揭贷影响不大

肖远企表示，银保监会前瞻性采取一些预防风险的措施。对重点领域的风险防范提前部署、未雨绸缪。

在房地产领域建立了房地产融资全方位、全口径的统计体系。银保监会前期与人民银行共同发布了对房地产融资的集中度管理通知。同时，银保监会密切关注不同地区、不同城市房价变化的情况，因城施策，与其他部门和地方政府一起采取相应的措施，这些措施都是动态的，根据各个地方的情况随时调整。

肖远企强调，今后要根据一直以来的集中度管理规定和此次发布的通知要求，密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序。集中度监管对按揭贷款影响不大，按揭贷款是非常分散的，无论是规模还是范围，受影响都不是太大。

鼓励银行和保险机构依法合规

与互联网平台企业开展合作

梁涛介绍，近期，金融管理部门约谈了蚂蚁集团等一些互联网平台企业。金融管理部门按照“强化反垄断和防止资本无序扩张”的基本要求，采取了规范性措施，开展了清理整顿。当然，有关举措不是针对民营企业，也不是针对某一家企业，不会影响相关企业的正常业务发展。

至于个别银行对有关领域民营企业的惜贷断贷问题，梁涛表示，据了解确有个别情况，这不符合“两个毫不动摇”基本精神，应当予以纠正。银保监会鼓励银行保险机构依法合规地与包括被约谈企业在内的互联网平台企业开展合作，金融支持政策不变、力度不减。

抓紧出台银行保险机构公司治理准则等监管规制

梁涛表示，2021年，银保监会将持续推动银行保险机构健全公司治理。

要坚持加强党对金融工作的全面领导，推动国有银行保险机构深化党的领导与公司治理有机融合，加快完善公司治理监管制度体系，抓紧出台银行保险机构公司治理准则、大股东行为监管、关联交易管理、薪酬扣回、董事监事履职评价等监管规制。健全商业银行股权托管机制，完善股东中长期分类惩戒处置机制，综合采取“黑名单”、限制股东权利、违法违规股东公开和清理等措施，加大违法违规股东惩戒力度。持续开展公司治理监管评估，强化分类监管，加强市场约束。另外，银保监会自身也要完善公司治理监管信息系统，提高监管的信息化水平。

编辑：郑雅烁