1
再过3天，1月6日，美国国会的众议院、参议院，将上演百年来未有的大辩论、大站队！
根据美国宪法规定，1月6日，美国国会的众议院、参议院，将对各州选举人团提交的总统认证结果，表态是接受、还是拒绝。
其中，现任副总统彭斯（Pence），是参议院的主席，法律赋予的权力在手，最终结果如何，就取决于他的表态了。
他4年以来作为总统特朗普的副手，被寄予厚望，共和党和爱国者，都希望彭斯可以不惧压力，勇敢地站出来，拒绝大规模舞弊的争议州的选举人团结果，维护美国选举的正义。
他们的设想是非常朴素的，毕竟特朗普连任了，彭斯可以在副总统的位置上再干4年，等到2024年之后自己再参与总统竞选。
但是，也有越来越多的声音反映，副总统彭斯有可能叛变特朗普，原因在于，假如他这次顶着压力站队特朗普，却得罪了参议院的绝大多数元老派（参议院议员6年才改选一次）、华盛顿的影子政府、科技公司、左派主流媒体，一旦特朗普没有连任成功，4年之后他再想参与总统竞选的话，就会成为竞争对手掌握的黑料，疯狂攻击他。
1月6日之前的1个月多时间里，很多线索，在指证彭斯，有可能叛变。
比如说，他被议员告到联邦地区法院的时候，通过律师答辩称，自己不应该成为被告，国会（众议院、参议院）才是适格的被告。
但是，这也有可能是特朗普法律团队，上演的苦肉计，他们在和副总统、参议院主席唱双簧，为将来彭斯的决策找好理由。
现在，特朗普身边最忠诚的人员是：朱利安尼律师、白宫的美女法律顾问Ellis、国务卿蓬佩奥、刚被特赦的顾问弗林将军、超过7000万人的美国选民、140个表态要在众议院挑战结果的议员……
本来，要挑战选举结果，至少要有众议院、参议院的各1个议员，公开站出来。
喜讯不断传来。
在参议员Hawley、Ted Cruz的带领下，又有至少11个参议员联合发布了挑战舞弊的声明。
在这种形势下， 一直不表态的副总统，又委托幕僚长表态，支持议员们挑战选举结果，1月6日公开证据。
而在另一条战线上，特朗普号召百万爱国者，1月6日在华盛顿召开盛大的游行活动，国会山内部正在挑战、投票，可以给议员们施加压力，改变认证结果。
如果彭斯在压力面前，选择正义的立场、力挺特朗普，那么就没有悬念，非法选票和争议州的投票结果会被无视，特朗普将连任；
如果彭斯不站队特朗普，那就要依赖挑战结果的众议院议员、参议院议员，是如何展示舞弊证据，以及说法大多数沉默的议员，来推翻舞弊结果了。
所以，1月6日的国会山大厦，内部的挑战和辩论，外围的游行集会，将共同决定此后4年美国的政治、经济走势，也必然带动全球的风向。
2
就在2020年的最后一天，央行联合了银保监会，发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。
至此，我国的金融市场在2020年，连续从供给侧、需求侧，对房地产贷款市场，施加了重磅新规！
上一次在8月20日，也是央行牵头，联合住房城乡建设部，为所有的开发商企业，制定了收紧融资的「三条红线」：剔除预收款后的资产负债率大于70%；净负债率大于100%；现金短债比小于1.0倍。
开发商，如果「三条红线」全部命中，有息负债就不能再增加；踩中两条，有息负债规模年增速不得超过 5%；踩中一条，增速不得超过 10%；一条未中，不得超过 15%。
而这一次的雷霆行动，针对房产的需求侧行动，为所有的不同档次的银行，各自划定了「二条红线」：房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限，压缩调整居民买房时候的房贷申请额度。
第一档次：工商银行、建设银行、中国银行、邮储银行，在个人住房贷款占比方面，都超过了监管的上限32.5%，收缩发放贷款的要求极为强烈。
第二档次：招商银行、中信银行、兴业银行，分别以25.35%、20.7%、26.9%的个人住房贷款占比，超越了监管的上限20%，收缩发放贷款的要求极为强烈。
所以，从2021年开始，买房人申请贷款的条件将越来越高，门槛越来越高。
央行在今年11月发布的《2020年第三季度中国货币政策执行报告》，截至今年9月末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额48.8万亿元，同比增长12.8%，其中，个人住房贷款余额33.7万亿元，同比增长15.6%。
我们统计了下，个人住房贷款余额的同比增速：
从2016年的35%，到2017年的22.2%，到2018年的17.8%、2019年的16.7%，最终到了2020年前三季度的15.6%。
在房价高位盘整，各大热门城市限贷、限购政策越来越锁死流动性的大市下，要维持房价，必须有越来越强的接盘力量，才能稳住市场。
国家为了遏制住炒房的时代疯牛，已经从限购的行政措施，到完全收紧开发商融资渠道，再到提高公积金贷款门槛，最后再压缩房贷的需求.
信号强烈得不能再强烈了。
详细的解读，可以参考今天随后发布的文章。
3
依照惯例，再梳理一下近期的市场热点。
1、2021年的第一天，特斯拉放大招：宣布正式开售国产Model Y，价格最高狂降16.51万元！消息一出，特斯拉便遭全民疯抢：特斯拉官网被挤“崩了”，全国各地门店也被挤爆。
随后，特斯拉公布2020年累计交付近50万辆电动车，大超预期。
很多人可能不太理解：为啥特斯拉这么爱降价？
如果我们还是把特斯拉，当成汽车来理解，自然认识不到降价的本质。但是，只要把它看成四个轮子加上一个电池组，组成的一台电脑，就很好理解了。
你有没有发现，特斯拉的降价频率和幅度，跟电脑、手机等数码产品，基本吻合？24个月内，要么价格降一半，要么性能翻倍。这完全符合摩尔定律。
所以，特斯拉的降价，根本不在于一辆车在硬件上赚多少钱，而是通过走量占有市场份额，通过软件和智能系统来赚钱。是不是和苹果手机，很类似？
哪怕谈回特斯拉的硬件成本，也在快速变化。进入中国以后，所有的组件全都开始国产化（包括成本占比高达40%的动力电池），又省去了很多的运输成本、关税成本，但是软件智能系统，却是全球统一的，所以国产特斯拉，反而是全球最便宜的。
所以，降价是保证自己护城河不变的情形下的焦土战略，将那些产品不过关、客户忠诚度不高的对手，留下任何的生存空间。
2、近日，深圳市柔宇科技股份有限公司（柔宇科技）向上海证券交易所递交上市招股说明书，计划在上交所科创板上市。
这家公司的曲面屏产品最为有名，但是市场上经常有新闻媒体的文章，质疑公司的产品停留在概念和雏形上，无法在工厂量产，至今尚未在手机、电视机等批量化生产的产品上，看到柔宇的曲面屏产品。
招股书显示，2017年、2018年、2019年和2020年1-6月，营业收入分别为6472万元、1.09亿元、2.27亿元和1.16亿元，但是，归属于母公司股东的净利润分别为-3.59亿元、-8.02亿元、-10.73亿元和-9.61亿元。
希望10年后，这家公司还活着。
3、中产阶级家庭，对于重大疾病保险、百万医疗险的配置需求，越来越广泛和强烈。
保险行业，正在发生13年未有之大变局，重疾险的定义，要从2021年1月31日起修订了。
只剩下最后的28天！
简单说来：在原有的重大疾病定义中，属于高发的、治疗费用不贵的、保险公司理赔比例高的疾病，不再出现在新定义下的重疾险中了。
也就是说，保险业协会、银保监会和中国医师协会，在集体为保险公司减轻负担增加利润， 但是投保人的利益，会被吃掉一大块。
明哥在前几天的文章中详细统计过了，在修订前后，同一款重疾险，投保人的利益实惠，将会削减掉75万元。以后再有钱，也买不到现在同等保障水平、理赔力度的重疾险了。
所以，明哥提醒你，如果家庭有配置重大疾病保险的需求，一定要在最后的28天时间里，尽快动手买好重疾险，否则到了1月31日之后再买，就是缩水、阉割版的了，悔之莫及！
具体的政策解读、成人重疾险（达尔文3号）的投保入口，请你阅读公众号：青驿 的这篇文章：
2020-12-21：最后28天里，你做了这个决定，就会比别人多赚到75万元
卖得最好的少儿重疾险（妈咪保贝），则会比成人版本的重疾险提前，在更早的1月26日下架：
2020-07-02：绝版的少儿重疾险，硬核攻略+全面科普
（本人所有财经观点，都首发于微信上的公众号：明哥夜谈。该号只谈钱，不谈感情，专注提升你的投资思维。如果你想第一时间收看到更多深度文章，请在微信上搜索后关注。）
