导读：
昨晚，外滩大会上发表过“惊人”言论的马云被“约谈”了，在蚂蚁集团这个2.1万亿巨无霸即将上市之际，这一消息的传出无疑有些荒诞的味道。
在金融创新和金融风险的话题中，马云支持了金融创新，这一表态和蚂蚁金服成长壮大的经历是分不开的。本文无意做观点之争，只想从随之而来的造福神话中，挖掘一下蚂蚁金服的前世今生。
688688，员工暴富神话，人均超800万身家，打新蚂蚁金服让投资者纷纷“上头”。
10月27日,蚂蚁金服在港股正式开启招股。多家券商人士表示，由于打新过于火爆，直接挤垮了券商服务器，更有投资者哭笑不得，称第一次遇到线上排队打新，简直“活久见”。
10月29日蚂蚁金服在科创板开启申购，当天的申购金额超19万亿，刷新了A股有史以来最高纪录，即使顶格申购，依然不能保证中签。
不少投资者融资加码，求神拜佛祈祷中签，更有投资者表示“如果中签，打死也不卖！”，到底是什么魅力让投资者如此疯狂的追捧？阿金就不得不从蚂蚁集团的核心APP支付宝说起了。
支付宝——马云冒着坐牢风险推出的产品
2004年以前，我们还处于使用现金的年代，直到支付宝的问世，才彻底颠覆了现金付款这种交易方式。正如马云当年所说，推出支付宝可是“冒着坐牢的风险”。
2004年初，在白雪皑皑的达沃斯小镇，马云第四次参加世界经济论坛，期望寻求提高淘宝用户活跃度的办法。
当时，由于淘宝刚起步，商户之间的信任度很低，导致活跃度一直无法增加，淘宝急需一个公开、透明的信用体系，来加深用户与平台之间的信任关系。对此，马云曾找过银行寻求合作，但是没有一家银行愿意。
在这种情况下，马云也曾考虑做一个自己的支付系统，但是当时的蚂蚁集团并没有支付牌照，强行推出是要冒着违法的风险的，于是这个想法只能暂时搁置。
不过，这次参加达沃斯论坛的经历改变了他的看法。
马云曾回忆，支付宝的决策是在达沃斯时做出的，当时他听了一个关于领导力的讲话，“领导力是责任，你相信但是其他人不信，但是如果你觉得这个事情非常重要，付出一切代价都要做它。”
随后，马云对自己的团队副手表示，“我们推出支付宝吧，如果有人要坐牢的话就让我去坐吧，如果我坐牢的话你继续做我的工作，你如果坐牢的话我们公司的第三把交椅就继续做这个工作。”
万幸的是，监管没有扼杀初生的余额宝，而马云不但没有坐牢，他力主推出的支付宝反而彻底改变了我们的生活方式，开启了电子支付的新时代。
余额宝——开创国人互联网理财新时代
如果说支付宝开启了电子支付的新时代，那么余额宝可谓是开创了互联网理财新时代。
2013年，余额宝横空出世，1元起购的交易方式，让人们意识到零散资金的新式理财方法：原来除了把钱放在银行，还能用货币基金“钱生钱”，并且利率还远高于银行的活期存款。余额宝的推出不仅提高了大部分人活期理财的收益，还降低了理财的操作门槛，更是唤醒了公众的理财意识。
这里不得不提到天弘基金，余额宝最开始对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，凭借这一先发优势，天弘基金成为了目前管理规模最大的公募基金。截至10月30号，管理规模超过1.4万亿，稳居行业第一。
随后，由于余额宝的成功，越来越多的理财产品接入了支付宝APP，包括银行理财、各类基金、黄金、保险等等，不仅如此，在费率上还推出了很多吸引人的优惠，比如1折申购费，0元保险体验等等，彻底的让普惠金融走近每一个投资者。
蚂蚁集团——走在金融创新第一线
互联网不仅改变了人们生活，也衍生了很多新的消费场景，借助支付宝，蚂蚁金服不断创新，几乎实现了绝大部分消费场景的闭环连接。蚂蚁的成功，也让马云对金融创新有了新的看法。
10月24日，在中国金融四十人论坛举办的第二届外滩金融峰会上，马云抛出了一连串的“炸弹”：
“中国不是金融系统性风险，因为中国金融基本上没有系统。”
“监和管不一样，政策和文件也不一样，今天是这个不许那个不许的文件太多，政策太少。监管到后来，变成了自己没有风险，自己部门没有风险，但是整个经济有风险，整个经济不发展的风险。未来的比赛是创新的比赛，不仅仅是监管技能的比赛。”
“今天的银行延续的还是当铺思想，是不可能支持未来30年世界发展对金融的需求的。”
此番话一出，一时间引发无数争议，不少人认为马云“歪屁股”，毕竟他是代表蚂蚁金服的利益团体，看似在呼吁对金融创新放宽监管，实则是为自家小额贷款摇旗呐喊。
也有观点认为，马云胆子够大，说出了很多人不敢说的话，这番言论确实也打到了当前经济发展问题的痛点。
从过去的历史来看，蚂蚁金服确实走在了金融创新的最前沿，而监管与时俱进的创新，也在很大程度上成就了蚂蚁金服的成功，这部分马云所说确实无可厚非。
另一方面，蚂蚁金服的“现金奶牛”花呗、借呗等一系列类信用卡业务，在利率上并没有比银行更低，颇有些“屠龙者终成恶龙”的味道。这在一定程度上也削弱了马云言论的威力，随之而来质疑也确实不是空穴来风。
阿金觉得，作为普通投资者，不用去在意他说了什么，而是要注意蚂蚁金服做了什么，如果蚂蚁金服在未来还是能够通过金融创新给投资者带来真正的实惠，践行普惠金融的理念，那么阿金仍然举双手支持。
最后，阿金期待一个支付宝上用1折交易费买股票的创新，大家觉得不过分吧？