半价抢iPhone 12，还有商品先享“双11”价，这类平台你见过吗？

戴安琪中国证券报

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“双11”促销大战已经打响，你是否还在焦急等待11月1日尾款日的到来？是否还在研究淘宝“双11”的各种优惠券怎么领？

有这样一类平台，比淘宝“双11”的价格还划算，不妨来看看？

更划算的宝藏平台

同一款戴森吹风机，在天猫戴森官方旗舰店的原价为2990元，需等到11月1日才有机会享受2690元的优惠价。

图片来源：手机淘宝APP

再来看工行的电商APP——“融e购”上戴森旗舰店的价格。不用等到11月1日，从10月27日起即可享受2690元的优惠价，是不是对急性子非常友好呢？

图片来源：融e购APP

最近火爆全网的iPhone 12手机，天猫Apple旗舰店优惠仅为分12期支付免息。

图片来源：手机淘宝APP

而在建行的电商APP“善融商务”上，只需半价就可预约抢购。

图片来源：善融商务APP

还有薇娅力荐的林清轩润肤油，天猫上通过“定金立减”、“跨店满减”等一系列复杂的操作后，到手价为597元。

图片来源：手机淘宝APP

而在招行的“掌上生活”APP上，领完券后仅需487元。

图片来源：掌上生活APP

有木有觉得银行电商平台的价格“真香”？

“事实上，不少银行系电商卖的产品便宜且有保障，这主要是因为入驻的商户本身就是银行服务的客户，其资质情况早已审核通过。”某银行相关人士表示。

崎岖的银行电商之路

银行系电商已经走过了8个年头，发展却不尽如人意。

2012年6月，建设银行推出银行系电商平台——“善融商务”，成为“第一个吃螃蟹的人”。此后，工行、中行、招行等均建立了自己的电商平台。

据中国银行业协会数据，2018年银行系电商领头羊——工行“融e购”成交额达1.1万亿元。需要指出的是，早在2016年，“融e购”成交额就已经突破1万亿元，近两年增速放缓。在2018年的1.1万亿元成交额中，商品销售额约占55%，其余为金融、理财产品类。

比起天猫上动辄2000多人付款，上述工行“融e购”的戴森吹风机仅售出5件。为何银行系电商价格划算却销售惨淡？

主要有以下几点原因：

一是战略定位不同

此前，一位大行行长坦言：“银行推出电商平台不是要跟主流电商平台去竞争，而是希望能通过电商平台延伸银行客户服务的渠道。”

某股份行信用卡中心负责人也认为，电商并不是银行的主要利润来源。对于银行来说，线上服务平台是连接客户需求的关键所在，作为流量来源和服务客户的平台，银行电商更注重客户黏性和服务。

二是宣传力度不够

比起电商平台的大肆宣传，银行系电商却默默无闻。除银行内部的人以外，很少有消费者了解银行系电商平台。

建行网络金融部龙昊表示，“这说明其运营缺乏起码的商业逻辑。在类目运营方面，银行系电商平台虽然建立了类目经理运营制度，但并没有建立考核上的硬性约束机制，对类目经理的授权尚需进一步增强，这也导致银行系电商平台在核心类目上缺乏竞争力，难以获得用户对品牌的认知。”

此外，由于消费者匮乏，银行多依靠补贴来拉升平台活性。

三是用户体验一般

银行系电商平台上，除出售商品外，还有很多金融产品、司法拍卖、珍品竞拍等功能，“界面看起来很乱，用户体验一般，想找个东西也比较麻烦。”一位消费者表示。

“付款方式麻烦，有些产品必须要有该行信用卡才能分期购买，有些只能积分兑换。”另一位用户吐槽道。

四是缺乏敏捷高效的开发机制

龙昊认为，银行在技术开发上通常采取高度集中的统一管理模式，这在一定程度上避免了多头开发的资源浪费，但也带来汇总协调的低效率问题。银行的技术开发流程更加注重优先级，银行系电商平台已推出多年，在银行内部的重要性逐年衰减。上述或是导致其更迭升级慢的原因之一。

“大象起舞”之道

展望未来，不少业内人士认为，近年来，从电商扶贫到电商直播，银行系电商逐渐找到网络经济的感觉和节奏，“大象起舞”指日可待。

但要想真正“起舞”，银行还有很多方面需要改进。

某业内人士认为，首先电商本质上是以服务消费者为出发点的流量经营。当前银行系电商破局的关键或许在于细分市场的定位，如以一带一路合作伙伴商品资源为核心的跨境电商、以潮流爆品运营为核心的品牌电商等。

其次是重建与品牌主的关系，而非单纯代理商、经销商、零售商的合作关系，从品牌联合的角度进行商户合作，用合作品牌拉升自身品牌。

再次是扩大自身平台在外部流量的合作范围，例如建立多级推广分销模式，引入流量层面的合作伙伴，增加消费导购类平台的合作等。

最后是银行电商的核心价值回归，全面提升金融在电商平台中的特殊优势。

编辑：郑雅烁