朋友你是否有思考过财务自由的问题?
你有否想过，需要积累多少资本，就算不工作没有工资收入，靠着本金投资，可以养活自己下半生？
根据《穷爸爸富爸爸》的描述，财务自由的定义是：投资收入>日常开支。
据我了解，绝大多数都没有财务自由的概念。
就算有，都是觉得遥不可攀的目标。
普遍思维是：财务自由那些是富翁的事情，起码几千万才能资格谈财务自由，咋们打工仔，不要发白日梦。
老实说，一开始我也是这样认为。但后来深入研究，发现财务自由也不是太难实现。
这里抛出我的观点：
假如你每月日常支出1万，你需要有300万资本，就可以实现财务自由了。
如果你每月日常支出2万，你需要有600万资本，才能实现财务自由。
如此类推，支出越多，所需要的本金就越多。
有人会疑惑，这个300万，你有无根据？会不会出现“钱没了，人还在”的悲催局面。
这个我敢回答你：有根据。我不仅在《有效资产配置》看过这个观点，至少在另外2本书我也看过类似的观点。他们是《钱，七步创造终身收入》和《沙发土豆投资法》。大家有兴趣可以去看，或者大家有兴趣，我写写读书心得。
死后不留债务取款法
《有效资产配置》介绍了大学学者的研究成果。他们研究了多个历史时期的各种取款策略，结论是当取款率是为初始投资组合价值的4%（即从300万取出12万）时，最有可能成功。另外，在他们研究的历史数据中，股票的实际收益率是7%。这个也与西格尔教授在《股市长线法宝》的研究结果一致：股市的长期回报（剔除通胀）是6.6%。
作者假设了一个最不利条件，你退休那天正好是一个漫长而残酷的熊市开端1966年，而退休后又继续活了30年，直到1996年去世。这段时间先是一个17年的漫长的熊市，接下来的13年，才出现牛市。
作者做了几个投资组合：100%股票、股债比75/25、股债比50/50、股债比25/75,100%债券。取款率分为7%、6%、5%、4%.下面我们来不同取款率的结果。
7%取款率
结论很直观，每年取7%，无论什么投资组合，都撑不到你死的那天。
真会出现“钱没了，人还在”的尴尬局面。
6%取款率
每年取6%，还是不行，基本无什么变化。还是到一半，就没钱了。
5%取款率
每年取5%，好了一点。但是还是没有撑到死的那刻。大家看到这里，是否已经失去信心，认为这种方案不可以行，要彻底放弃。沮丧的认为，自己这辈子，都不可能实现财务自由。
我发现，世事就是这样神奇：无论你做投资也好，工作也罢，每当你遇到困难，看不到曙光，失去耐心，准备要放弃的时候，这时，如果你试着再坚持一会，再逼自己一把。不久，事情往往会有转机。
4%取款率
神奇的事情出现了。取款4%可以实现永续收入。
图上看到，100%债券组合，死的那天，刚好钱用完了。
股债25/75的组合，虽然衰减的很快，但死的那天，还剩下小部分。
股债50/50的组合，股债75/25的组合，股100%的组合，震荡横向波动，犹豫永续收入一样，永不枯竭。
显然100%股票，无人敢用，不会有人退休后，全仓干股票。
股债75/25的组合，是最好的收益，但是股75%对于退休的人来说，太激进，不可取的。
股债50/50的组合，是比较好的选择，但是股50%对于退休的人来说，也是太激进了。
对于退休的人来说，股债25/75的组合是一个比较好的选择。
300万财务自由
回到文章开头的问题，你财务自由的价码是多少？
每月1万元支出，对于普通家庭，普通生活，还是可以办到的。
每月1万支出，每年支出12万。按照4%取款原则，你只需要有300万本金，按照股债均配的策略，即可实现永续收入。
这样看来，其实实现财务自由也不是天方夜谭的事情。
300万，在大城市，只能算是一套中低端房子的价值。
普通打工仔，奋斗二十年还是可以实现的。
25岁开始每月拿出5千定投，按照年化回报10%计算，20年后，也就是你45岁的时候，就可以有300万。
这样在你中年的时候就可以实现基本的财务自由了。以后的生活，就享有更大的自由度。
当然了，如果你想生活再豪华些，开名车，环球旅行，需要积累的投资本金就越多