个人感觉是个行业尝试,商业模式也好,吃完厂家吃客户,中介典范之作。
4月初支某宝的理财菜单里多了一个【帮你投】,当时也正处投顾服务热火朝天的时候,大厂出的新鲜玩意我怎么可能错过,所以就重在参与的买了1000元,当时我还吐槽很多大V只买了800元(因为该产品是800元起卖)。
我是4月5日傍晚买的,平时很少去看它,这次的季度调仓,让我决定写一写这近一百天的使用体验。我想分两个部分写:一个是客观的描述下‘帮你投’整个服务内容;第二个是我个人对‘目标投’这个产品的一些想法和建议。
1、首先是大家最关心的投资业绩,截止7月10日收盘,账户显示累积收益193.37元,也就是盈利19.337%,但奇怪的是账户总金额才1185.95元,显然是对不上的。
抱着这个疑问我点开了交易记录的明细,原来账户在6月23日分红0.59元、7月2日分红5.84元(均为基金本身分红而非投顾组合分红),但是我按下了计算器发现还是不对:1000+193.37-1185.95-0.59-5.84=0.99元。我重新核算一遍确实少了0.99元,我相信支某宝不会犯这种金钱层面的低级错误,那这少的钱去哪了?
找了一会,我看到交易明细页面的右上角有‘服务费’,点开后我看到了‘投顾服务费’页面,终于看到了这个熟悉的0.99元为‘已付服务费’,该页面还有很多关于投顾费详尽的解释。比如:投顾费按日计算、先锋领航的投顾费是0.5%/年、投顾费按季度提取。‘已付服务费’和‘所有服务费’都是可以点开查看明细的,可以分别看到以季度为单位的账单和每日账单。(分别见下面2张图)
2、因为这个‘帮你投’是根据每个人平时在支某宝的投资风格来推荐策略配比的,给我推荐的策略是‘锐意进取’策略(等级为中高风险)。股票类基金80%仓位,其中指数基金和增强与主动基金各40%;固收类基金20%仓位,其中利率债15%、信用债5%,更详尽的策略参数见下图:
点击右上角的‘交易规则’会看到交易规则的说明页面,包含转入规则、转出规则、调仓规则、服务费。总的来说与普通单只基金的交易没什么区别,就额外多了一个投顾服务费,但可以全自动调仓(每季度一次,偶有临时调仓)。
3、投顾服务会经常推送一些‘服务笔记’,我看了下每周大约3~5篇。主要有如下几类:
每周市场播报:每周大盘回顾(沪深300、中证500、国债指数)、本周大事件、一周点评。1、首先要申明的是我上面的描述只是针对于我本人的‘帮你投’,因为每个人的持仓标的和持仓比例都是不尽相同的。所以同理,我下面的一些感受和建议也是只基于我自己账户的一些体验。
2、已扣除的服务费不该还计入账户的累计收益中,虽然对于组合来说这算是收益的一部分,但这个类似基金的管理费,基金公司的净值都是扣除了管理费的。支某宝的小白用户极多,这多少有点夸大收益的嫌疑,我觉得不妥!
3、货币基金类目居然错别字写成了债券基金,这种低级错误真的是丢支某宝和先锋领航的脸!
总得来说‘帮你投’业绩还是中规中矩的,整个过程也不用操心这个确实蛮好,对于小白用户我觉得可以适当配置一点。这让我想到了年初写过的支某宝的‘目标投’,小白投资者若两者搭配可能更好。
‘帮你投’是第一款中美混血的投顾产品,国内的华夏、中欧、南方等也都相继推出了自己的投顾产品。这种新型的投资服务模式我内心还是挺有期待的,希望能给投资者们多提供一种选择,而不是换个方式卖基金给投资者。