2007年股市牛市时候,香港很多私人银行推出“Accumulator”,是私人银行面向有钱人发行的产品。在市场好的时候,股票波动性不大,可以折扣买股票,投资者往往会产生“容易赚钱”的错觉。觉得是好产品,谁知道2008年金融海啸时候股市崩盘了。
股票在跌破行使价后要每天双倍或多倍买入,由于杠杆太高,很多人几个月内赔光账户所有钱,甚至赔光几十年的积蓄。
记得新闻里报道,有个国内的企业家,几千万好像,赔光了然后还欠银行钱,在打官司。以后大家管Accumulator就谐音戏称:I kill you later。
中行的原油宝呢,大家也看新闻了,按照每桶-37美元结算。你赔光账户所有钱不算,还要欠银行钱。
感觉原油宝英文名字可以叫:I kill you now
现在是南有香港I kill you later, 北有中行I kill you now.
到处都是坑。
今天关于原油宝大家也看了不少新闻,不少分析。我个人认为产品设计的确有问题。国内其他银行都提前移仓避过可能出现极端情况的交割日,就中行特别非要拖到最后。
前阵子我看美国原油基金USO的持仓和移仓规则时候有些不理解。他们先是满仓持有5月合约,然后要交割前两周开始移仓到6月合约,交割前一周全部移仓完毕。他移仓时候价差30%,当时我还想,要是拖晚一点会不会价差缩小? 现在感觉美国基金还真是老江湖,产品设计上规避了极端情况。
但现在我觉得USO这些基金也挺大问题了。他们持有市场里1/3的合约。然后是纯投机不能交割仓位,很容易成为攻击的对象。现在就很有这种苗头,近月崩盘,再逼你高价买远月合约。
大家留点心吧。
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