二、确定资产配置比例
在了解了自身的承受风险能力后就可以设置相应的预期投资目标了。一个优秀的基金组合必定是拥有一个合理的资产配置比例,所以我们的投资并非是随机乱投,而是根据不同人群调整不同风险资产的比例。
这个资产配置的比例主要由个人的风险偏好和市场因素组成。根据近三年各类基金的盈利和浮亏幅度统计数据,我们可以知道
各类基金的平均盈亏范围为:
股票型基金:-30%-20%;
混合型基金:-15%-15%;
债券型基金:-2%-7%;
货币型基金:0%-4%。
那么对于风险承受能力较低的投资者而言,他们所能承受的浮亏多在-10%到-5%之间,因此股票型基金的投资占比最好控制在5-10%以内,混合型基金控制在20%以内,其余资金则放置于固收和现金类资产。
另一点则是根据股票市场的现状来进行调整,在当前的市场下,平衡性的投资者可以配置40%的权益类,30%的固收类,20%的现金和10%的黄金。
三、确定细分品种
虽然我们明白了不同资产的投资比例,但是具体到各类基金可选项还是很多,比如基金又分为主动和被动型基金,开放式基金和封闭式基金。
不同的基金又因投资目标和标的分成消费、医药、科技、券商,军工等,那么我们在选择具体的基金时就需要选择负相关性较大的基金,通过分散投资来降低组合的波动率,当然这里的负相关性就不是追求数量,而是减少重复投资相同投资风格的基金,同时也在板块轮动中避免踏空,错失机会。
四:选择具体基金
即使在相同投资主题的基金中,全市场中也能找到不少的同类产品,所以我们在选择具体个基的问题上也是至关重要的。在全市场6千多只的基金中,怎么找出数只满足我们投资标准的基金,我们就需要记住几个选基的要点:基金公司、基金经理、基金业绩、基金规模。
选择实力较强的基金公司,这里的实力是针对某个投资领域而言。比如有的基金公司擅长于权益类投资,有的擅长于固收,有的擅长债券投资,选择相应领域较强的基金公司旗下产品业绩超过同类的可能性更大。
在基金业绩方面需要注意基金的长期业绩、同类排名、最大回撤、波动率、夏普比率,这样无论在牛熊中都能保持较优的业绩的基金才适合投资者长期持有。
在基金经理的选择上当然是偏向于选择长期保持优秀的投资业绩,具备较强的投研能力的经理,这些数据通过基金经理的相关资料都能找到,包括获得金牛奖的次数,基金年化收益率,在基金界获得的荣誉。
五、基金的止盈
最后做好基金组合还有关键的一点就是止盈的话题,止盈方法包括目标投、上证指数止盈法、最大回撤法、市盈率(市净率)法等,这里就不展开描述了,因为这在之前我们的文章中都已经提到了。
总而言之就是根据自身的风险偏好和收益预期,确定资产配置比例,选择细分品种,选好具体个基就完事了。
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