“一、基金经理的更变”
有的书上,关于这点,根本就不提。
既然如此,那么我们的基金投资需要持有多长时间呢?
这里就需要具体问题具体分析了。即使是看好一只基金或者选择投资低估指数基金,也要进行进行阶段性的评估,在评估过后再决定是否继续持有,所以长期持有不是必然,而是随着基金一次又一次的评估,投资期限不断拉长,最终体现为长期投资。
当基金规模变得太小,有了清盘风险,基金经理换人导致业绩急剧恶化,同类产品有了更优选择的时候,这时我们就需要及时脱手,换到其他基金上。
这里我们就提到了三个换手原则:
一、基金经理的更变
之前我们也说过在投资基金的过程中不能选完基金就放手不管了,而是需要时时关注基金的状况,比如主动型基金最为重要的基金经理。因为不同的基金经理投资风格和策略不同,所以一旦某只基金更换基金经理后,就需要引起我们的高度注意,经理的投资策略是否发生偏移,经理的投资能力是否不如前任经理,如果出现基金业绩恶化的情况超过四周(因为主动型基金经理更换之后,新经理需要有一个适应的时间),此时就需要选择止损。
二、更好的同类产品
随着基金的层出不穷和政策的不断变化,在我们买入基金一两年后或许还会出现更加优秀的基金,或者是同类基金中出现费用更低的基金。在相同类型,相同业绩的指数基金中,当然是优先选择费用更低的基金。而遇到了指数增强型基金,如果长期超额收益可以高于原基金的费用,那么也可以考虑替换,当然这里需要全面的对比,而且需要考虑交易费用。
三、个人风险偏好的变化
随着自身风险偏好的变化,我们的投资基金有时也需要进行适当地调整。比如当个人收入提高了,风险承受能力提升了,那么就可以持有风险等级更高的基金,当手头紧张,入不敷出的时候,为了提高基金的流动性,这就需要考虑持有低风险和高流动性的基金产品。在年轻的时候,通常个人风险承受能力较高,所以可以持有风险等级较高的股票型基金,而随着年龄地增长,我们的风险承受能力逐渐下降,这时就要选择较为稳健的理财产品。
当然基金的更换和卖出不仅这三种情况,但在我们在持有的基金中,我们至少需要考虑这三个原则,在判断基金是否继续持有的时候,我们可以看看基金经理是否更换,是否找到了更好的基金替代品,自身的风险偏好是否发生变化。
一个人可以走得很快,一群人可以走得很远。
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温馨提示:投资有风险,入市需谨慎。
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“一、基金经理的更变”
有的书上,关于这点,根本就不提。