保险人的眼中的保险行业
作为一个平安保险代理人（卖保险的），记录交易方面的同时，也要尽可能的多宣传下主业。不谈中国平安的公司情况，也不谈股价的走势变化，单就从代理人的角度谈一下保险行业。
作者：狮兄2020
来源：雪球
01
从经典话术“草帽图”说起
我们从出生到老去，一直都需要花钱，但挣钱的时间却是有限的，在这有能力创收的三十多年里，我们要准备好一生的花费。
常见的有：生活开支，买车买房，还有生儿育女，等孩子大点，还要准备好一笔钱给他创业婚嫁，同时我们也要为自己的未来存一笔用作养老。
但您有没有想过，在什么样的情况下，我们的收入有可能会中断呢？
——意外&疾病
这种情况，我们的收入无法保障，支出还会增加，面对意外和疾病带来的风险，这时我们对于家庭的责任谁来承担？
所以说人生是需要提前进行规划的。
草帽图，$中国平安(SH601318)$每个保险代理人，一进公司先学的第一个话术都是他，用于激发客户需求，你说他是贩卖焦虑也好，套路也罢，他之所以是经典，因为他让我们把视角转向了保险这个金融工具。
但为什么我们能把视角转向保险呢，是套路吗？我觉得并不是，穷人其实比有钱人更需要保险，但他们多数人并不在意，为什么？
——保险的本质是“不让生活品质倒退”的工具，改革开放40年，大家生活越来越好，前两天的新闻说，中国人均GDP超过1万美金，有积累的人越来越多，活的越好的人，越不希望生活倒退，这和那些愿意花数万元做身体检查的人一个道理。这是我觉得这个行业能不断发展的大背景。
02
社保
说到规划，有的人说：“我有社保，不用再买什么保险了。”真的是这样吗？
目前我国医保参保人数已经超过12亿，它的特点是广覆盖，但是保障并不高。除了部分公务员和领导高干，待遇特殊，医疗费几乎全包之外，
医保一般分三类，职工医保，居民医保，新农合。拿报销比例最高的【职工医保】来看：一般的，医疗花费如果在2万以内，医保还不错，能报销到70%以上，但是如果医疗费用超过10万，一般报销比例就连一半都达不到了。
居民医保、新农合报销比例则更低。
论其原因，主要是医保报销必须要满足医保目录范围。
但事实上，很多药品还不在这个目录，尤其是一些价格昂贵的特效药，并且现实情况是随着病情越严重，治疗过程中这类药品的占比也越高。
这也就是为什么我们会看到明明有医保，还有那么多人需要医疗众筹的原因。
国家只能给你做个兜底，关键还是要靠自己。
商业保险行业真正的发展应该是从2014年开始的，新国十条”出台后，推动保险业加快发展，已经从行业意愿上升到国家意志，成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。也是从这一年开始，我们的保险类股票才从结束来之前的横盘三五年，一直大涨到现在起来。
03
面对风险
因为不在乎医疗康复费用的毕竟是少数。两种商业保险，开始得到越来越多人的关注。
1、商业医疗保险
它类似车险，不返还，属于消费型保险，交一年保一年，费用低，解决医保报销不了的医疗花费部分，凭借医疗发票理赔。保费随年龄的增长而增加。
举个例子，住院医疗险：报销因住院产生的所有医疗费用（含自费药），上限100万。保费：30岁一年800多 40岁一年1200多 60岁一年2100多，
2、重大疾病保险
重大疾病险和医疗险不同，他的理赔是凭借诊断书，确诊即赔，按照保额来赔付，和看病花多少钱没有关系。
举个例子：如果A确诊患有恶性肿瘤，一年前投保过一份保额30万的重疾险，那么确诊过后A就可以得到一份30万的赔偿。
重疾险提供的现金赔偿能帮我们在两方面渡过难关：
第一，康复支出。治疗期间，除了治，还有疗，也就是养病康复，这期间的费用是医疗险报销不了的，比如说康复费，营养费，陪护费，大大小小的费用加起来可是一笔不小的费用，都是需要用现金来解决的。
第二，责任支出。罹患重疾，必然影响事业工作，因病导致的收入损失不可估量，如果我们现在还没有准备好接下来养病时期的必要开支，比如说抚养孩子，赡养老人，房贷车贷，家庭基本生活开支等等，那一笔现金的赔偿能帮我们尽到这个责任。
注：绝大多数的重大疾病，都要有一个比较长时段的康复期。比如说脑中风恢复期的康复治疗，还有乳腺癌的术后康复治疗，因为多数康复项目都是报销不了的，再加上必须的营养费，还有可能产生陪护的费用。以目前的费用水平，10万以上的现金准备来应付这些是必须的。重疾险费用和保额、年龄、保障期限等相关。
目前，咱们国家的投保率远低于其他国家，保险行业还在发展阶段，14亿人口的市场，潜力无比巨大。我已选择了他作为事业，希望大家对行业越来越有信心，给他一点时间，都会越来越好的。
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