引言：买基不赚钱？不如先看完这篇走心的基金投顾评测
长期以来始终有个问题困扰着广大基民们，那就是公募基金整体赚钱能力出色，但是基民大多数却是亏损的。基金业协会曾经调查发现，造成这种现象的原因离不开基民的几大特征：1、同一时间持有基金数量少，近七成投资者“押宝”1-2只基金；2、近80%基民都有过持有单只基金不超过3个月就“清仓走人”的现象；3、绝大多数基民都有过“追涨杀跌”感受不好的经历。的确，传统意义上的基金销售模式其实是一种以基金规模为导向的“卖方”心态，一旦市场发生大幅波动或者下跌时，可能就会给投资者带来不好的投资体验。
为了更好顺应市场需求，更好解决基金赚钱、基民不赚钱的问题，公募基金投资顾问业务试点已经正式落地，华夏基金全资子公司华夏财富、嘉实基金全资子公司嘉实财富、中欧基金子公司中欧钱滚滚、南方基金、易方达基金成为首批获得基金投顾资格的五家公司。公募基金亲自上阵搞基金投顾业务，在司令看来是件大好事！因为基金投资经理们不仅更懂业内产品，而且更能切身感受基民们的“痛点”，可以更好地为广大投资者提供量身定制的理财规划和全天候的配置服务。就如华夏财富的投顾品牌口号“懂你，更懂投资”就是最好的诠释。
那么基金公司能否从卖方销售心态转变成真正以客户利益为中心的服务导向？如何从不同基民的立场和需求出发，定制个性化的投资方案以提升基民的投资体验？如何提供丰富多样的策略组合，更好地引导基民长期投资和理性配置？带着这些疑问，司令在深度体验了承载着基金投顾功能的华夏财富APP后，今天来具体谈谈感受。
华夏财富线上的智能投顾机器人有个名字叫做“查理”，所以进入APP后就能看到底部的“查理智投”栏目。进入栏目页面后，最上方是由4个icon组成的投教内容，分为“秒懂智投”“智定投”“财务规划”“查理财商课”，如果对于智投业务有什么不清楚的小伙伴，可以点击这四个icon内容快速了解。插句题外话， “查理财商课”非常值得一提，目前已经上线10堂视频课程，居然是和VIPKID合作的针对儿童财商的教育课程，家中有宝贝的不要错过哦。
页面中心位置则是线上投顾业务的重心，清晰地显示了华夏查理智投共由三大智投系列组成，分别是优选智投、教育智投、养老智投。其中优选智投系列包括4种组合产品（货币优享组合、固收优选组合、权益优选组合、指数轮动组合），教育智投系列包括2种组合产品（国内培优教育金组合、常青藤教育金组合），养老智投系列包括4种组合产品（60后智享财富组合、70后智赢人生组合、80后智领未来组合、90后智享自由组合），共有10种不同的组合产品，基本上全面覆盖了各种人群的投资理财场景需求。
大多数基民在配置基金资产时，经常困扰于权益类资产和固收类资产各自应该配置多少，也不知道何时需要调整两种资产的配置比例。而华夏查理智投的10种产品对应不同的股债基金和货币基金配置比例，而且投资经理会根据市场情况适度进行比例调整。目前基金配置以国内产品为主，以最新数据为例，比如固收优选组合“债券95%+货币5%”，权益优选组合“权益88.44%+国内债券7.15%+货币4.41%”，国内培优教育金组合“权益56.65%+债券38.43%+货币4.92%”。另外养老系列60后智享财富组合的权益配置比例明显小于90后智享自由组合，最新为“权益66.98%+债券28.48%+货币4.54%”。可见，华夏查理智投产品会根据投资者不同年龄、不同风险偏好、教育还是养老等实际需求匹配不同的权益和固收资产比例，并根据市场情况及时进行调整。
之前FOF基金推出时，不少投资者担心所配置的基金都是自家产品，那么查理智投情况如何呢？司令发现尽管华夏基金自家的产品品种已经非常丰富，但是投资经理们仍然会在全市场范围进行挑选，自家基金反而占比并不高。以下图的货币优享组合为例，最新配置品种及比例为“19%广发安泽短债A类+19%平安短债+19%易方达安悦超短债A+19%华夏短债债券A+15%博时安盈债券C+5%华夏现金增利货币A+4%华夏鼎茂债券A”，其中华夏自家的债券基金占比只有23%。再以教育智投系列里的国内培优教育金组合为例，最新配置为“14.80%华夏鼎茂债券A+13.78%易方达高等级信用债A+10.32%中欧明睿新起点混合+10.29%海富通内需热点混合+10.18%国泰融安多策略灵活配置混合+9.95%华泰柏瑞创新升级混合+9.85%富国天利增长债券+7.96%东方龙混合+7.95%广发稳健增长混合+4.92%华夏现金增利货币A”，其中华夏自家的产品占比只有19.72%。另外像养老智投系列里的90后智享自由组合，其中华夏自家的权益产品只选择了11.11%华夏磐晟混合，反而像中欧明睿新起点混合、工银文体产业股票、景顺长城量化新动力股票等权益产品占比更大。所以，并不存在大家所担心的FOF基金选择自家产品为主的问题。
看了以上司令的分析是不是有点心动了？别急，华夏查理智投还有个贴心的诊断功能，当我们打算选择一只组合进行投资前，点击组合底部的不同“规划”按钮（三大智投系列分别对应理财规划、教育规划、养老规划），系统会建议根据个人或家庭实际情况进行诊断，根据诊断结果推荐最合适的组合产品。以教育智投系列里的“国内培优教育金组合”为例，系统根据孩子年龄、当前教育储备金余额、预计每年教育支出等实际需求出发进行诊断，匹配出合适的每月投资方案。相信不久的将来，真正能够做到“千人千面”式投顾服务。
最后来说说大家关心的费率问题。基金智投产品及服务的费率主要由“基金交易手续费和投资顾问服务费”两部分组成，目前华夏查理智投为了能让投资者有更好体验产品及服务，绝大部分基金产品申购费0折，少部分基金产品申购费1折。同时投顾费上线初期0.1折，具体来看“货币优享组合投顾费为0.002%/年”“固收优选组合和指数轮动组合投顾费为0.003%/年”“权益优选组合、教育智投系列以及养老智投系列投顾费均为0.005%/年”。另外，初期推广阶段组合起投金额最低只要500元起。这么低的投顾费和投资金额门槛就能享受专业贴身的管家式投顾服务功能，的确是业内良心。这一切都建立在华夏财富拥有线下15年投顾经验，以及从投资策略、系统架构、交互体验等多方面对查理智投进行重磅内核升级的独特线上服务模式基础上。
好了，如果还在担心买基不赚钱，或者正在寻寻觅觅基金资产配置技巧的小伙伴，不妨可以关注华夏查理智投。从司令这次的深度体验看，华夏财富投顾品牌 “懂你，更懂投资” 口号真的不是一句空话。
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