平安银行三季报实现营业收入1030亿元,同比增长18.8%;归属于母公司普通股股东的净利润为236亿元,同比增长15.5%,连续三个季度保持在两位数以上。
在转债成功转股的支持下,核心一级资本充足率达到9.75%的历史最高水平,支撑了规模的扩张,总资产环比增加1169亿元,其中贷款增加693亿元,尽管第三季度息差环比第二季度下降了9个基点,但净利息收入仅环比下降1%,前三季度营业收入仍保持18.8%的较快增长,在降准降息的趋势下,平安银行目前的资产负债结构在同行业处于相对有利的位置。
平安银行期末不良贷款361亿元,比90天以上逾期贷款315亿元多19%,不良认定比以前进一步严格,结合减值准备变化以及提取情况,毛估估本季不良生成约81亿元,和上半年每季平均数保持较为一致的水平,由于平安银行零售贷款占比已接近60%,今后平安银行的不良生成可望告别过去几年大幅增长的局面,实现不良生成的平稳趋势。从90天以上逾期贷款占比和关注贷款比例来看,季度均处于“双降”过程中,不良暴发高峰期有过去的迹象。
平安银行期末存款环比中报下降519亿元,看似情况不好,实际上是结构性存款减少,个人存款仍保持增长,值得准注意的是私人银行管理资产达到6694亿元,尽管标准为600万元起,比招行的1000万元要低不少,但比年初的4578亿元增长46%,增长迅速领先于其他全国性银行。考虑到平安银行的网点布局和招行重复的区域不少,两者私人银行竞争可能已经短兵相接,能否持续获客,是平安银行今后能够降低成本的关键。