开篇先介绍下,小柠檬是大师兄的女儿,最近刚满一岁。
给小柠檬设立教育金的目的是希望等她18岁成年以后,可以自由选择去哪里读书或者未来去哪里进修。
资金来源:主要是我和卢同学给她的定投钱以及红包钱,其次还有她收到的各种红包钱。资金存放方式:一部分基金定投放在我的股票账户里;剩余都放在她自己的支付宝账户里。话说大师兄我申请了一个支付宝账号,专门用来存放小柠檬的钱,从而可以很好的和我们的钱隔离开来。
而且平时她收到的各种红包钱,我一般都会帮她存到她自己的支付宝账户里。
二. 小柠檬教育金基金定投实证:
目前给小柠檬定投的大部分钱都在500ETF这,基本是从年初1月份左右开始定投,然后到7月份停止的。之前曾经达到过20%多的收益,但是后来收益全部回撤,甚至变成亏损。但是随着最近中证系列涨幅,又开始有盈利了。
这次准备当盈利到达一定程度时,帮她止盈,将收益落袋为安。
另外,提一下,500ETF是场内指数基金,只能在股票账户里买卖,好处是手续费低。
在年初行情不好的时候,给小柠檬定投了一些沪深300,现在看该基金目前收益223元,持有收益率23.25%。该指数基金是在支付宝买的,主要是扣款方式方便,支付宝设置好扣款周期以及扣款金额,然后就不用管了,软件自动帮你扣款。另外提醒一下,支付宝买入基金的话,最低10元即可参与。
这个基金是最近才开始定投的,支付宝基本每天扣款30元(一个月20个交易日算的话,就是一个月扣款600元),然后已经定投了1000元左右。
选择它,主要是看螺丝钉推荐说是低估阶段的基金,而且它也算是沪深300系列的,也还好。
选择中证红利指数A,也是因为螺丝钉推荐,目前每天扣款40元,已经定投500多了。5. 大成纳斯达克100指数(QDII),代码000834:很明显,这个基金是美股基金,选择它是因为我想给小柠檬配置些美股,那么就面临选择标普500指数还是纳斯达克100指数。经过思考,我选择了简七理财推荐的大成纳斯达克100指数,主要是因为它里面包含了我喜欢的一些科技公司的股票,比如苹果、亚马逊、Facebook、谷歌等。当然美股已经10年慢牛了,至于未来会不会崩,谁都不知道。但本着分散投资的想法,我还是觉得应该给她配置一点美股。这个基金这周才开始定投,所以目前里面还没有多少钱。
因为看一个公众号推荐说,兴全合宜现在是封闭式基金,有4.5%左右的折价,但是等2020年1月份当它由封闭式基金转为开放式基金以后,折价一般就没有了,通常都会回归净值。
所以五个多月的时间,至少有4.5%左右的收益,相当于年化11%左右。而且如果沪深300继续上涨的话,它的收益还会好,当然也看中兴全合宜的择时选股能力。
如果你本身就有定投沪深300的话,那不妨把它换成这个折价的兴全合宜。我就停止了小柠檬沪深300的定投,而把那些钱全部买入了兴全合宜,等着五个多月以后的收获。当然如果沪深300亏损的话,可能也会亏损。
不过我本来就是给她定投沪深300,即使亏损,我也能接受。当然如果你本身没有定投沪深300,那不建议拿现金去买,毕竟盈亏谁都说不好。
另外,兴全合宜只能在场内买卖,也就是股票账户里买卖,目前不能在第三方买卖。
三. 小柠檬教育金定期理财:
最初小柠檬支付宝账户里的钱,我都给她买的支付宝里面的定期理财。但是最近我把定期都取出来,全部放在余额宝里面,然后定投支付宝里面的各种基金。
提醒一下,定投基金扣款是可以直接从余额宝扣款的,我就是这样设置的。
四.总结:
以上就是小柠檬教育金1年期时候的状态,未来会更多的给大家汇报新状态。另外基金定投部分提到了沪深300价值、中证红利指数等,相信不少小伙伴都很迷惑它们是什么意思。
大师兄之前写过一篇干货总结帖,总结了市面上看到的各种宽基指数基金,有兴趣解惑的小伙伴可以点链接学习和收藏:
还有就是,这篇文章提到了各种指数基金定投的问题,以前经常看大师兄文章的小伙伴应该很熟悉,但估计有很多新的小伙伴不了解,这里贴一些相关的文章,给需要的小伙伴:
干货笔记:常见宽基指数基金汇总
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好了,以上就是今天的内容。
PS:本篇文章所提基金不构成任何投资建议。投资有风险,投资需谨慎。
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