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第119期 · 徐彬财商3分钟
摘要:本期的【一周问答】,我们继续来回答同学们最近关于投资方面的问题。
观点:我们每周都会挑出最有代表性的5个问题,在【一周问答】栏目给大家统一回复!
本期的【一周问答】,我们继续来回答同学们最近关于投资方面的问题。
1. 中证500、沪深300、上证50定投的合适比例是?
我们建议将定投配置比例设置为中证500:50%、沪深300:30%、上证50:20%。
中证500指数由A股市场500只流动性较好的中小企业股票组成,代表中小盘类。
沪深300指数由A股市场日均成交金额和总市值排名靠前的300只股票组成,代表大盘类。
上证50指数是由上海证券市场规模大、流动性好的50只股票组成,代表大盘类。
50%:30%:20%的配置比例,可以做到中小盘类和大盘类50%:50%的均衡配置,定投的过程中可以降低基金资产的波动。
在牛市中,不论大盘还是中小盘涨,这种配置比例获取的收益率可以高于市场的平均水平。
如果你希望基金资产波动相对小一点,可以相应减少中证500 的配置比例,增加上证50的比例,比如:中证500:45%、沪深300:30%、上证50:25%。
中证500的成长性好、弹性大、波动也大,上证50稳定型好 ,指数波动相对小一点。沪深300 正好介于两者之间。
2. 什么是睿定投?现在适合定投吗?
睿定投组合是小帮规划官方根据大量的数据及数学模型在几千只基金中筛选出的优秀的基金,优中选优进行合理搭配,组合中大盘和中小盘类基金做均衡配置,目的是降低组合的波动。
睿定投包含2只跟踪沪深300指数、2只跟踪中证500指数、1只跟踪中证主要消费指数、1只跟踪50AH优选指数的基金组成,为了方便调仓组合中也有活期宝,对标的是货币基金广发钱袋子(000509)。
睿定投组合配置的都是高风险基金,只有能承受15%的风险,资金投资时间超过2.5年,想追求长期投资高收益的朋友,才建议配置。
用定投、定投+逢低点投、定期不定额等方法投资。对于经验不是很丰富的同学们来说,不太建议一次性买入。
该组合在熊市中后期开始配置,一直定投到牛市来,牛市初期买入,持有到牛市高点附近止盈卖出,会有不错的收益。
现在是熊市末期,正是买入的好时候,用定投的策略。如果用定期不定额、定投+逢低点投加仓策略,可参考上证指数点位做资金分配、加仓。
睿定投组合包含多个标的的基金,市场上没有一个指数可以代表这个组合,只能参考上证指数点位定投、加仓,组合中没有一只基金跟踪上证指数,所以不能参考指数的市盈率,不适合用估值止盈策略,可用目标止盈、牛市止盈策略。
需要说明的是,牛市一定要止盈,这可以让你的收益最大化。
3. 现在是否可以开始定投可转债基金?
可转债的全称是可转换公司债券,债券持有人可按照发行时约定的价格把手中的可转债转换成公司的股票,也可以选择不转换,持有到期拿回本金和利息。
可转债基金主要配置的是一篮子可转债,以及股票等其它投资品。
在熊市末期、牛市初期,可转债基金表现相对好一些。
在熊市中后期,市场上很多可转债跌幅远远低于100元面值,股票市场回暖上涨,可转债价格就会回升,可转债基金就会有不错的投资收益。
在熊末牛初时,可以用部分资金定投可转债基金,定投的资金至少是可以投资2年时间,能承受7-8%的风险才建议配置。
可转债基金是债券基金中风险最高的,波动最大的,适合有一定风险承受能力的稳健型投资者选择性配置。
4. 普通人是否适合投资创业板基金?
创业板基金比较适合风险承受能力大的投资者,这类基金主要配置在创业板上市的股票,股票代码以“3”开头,如果一只基金前10大重仓中股票代码“3”字开头占比高,可以认为该基金主要投资创业板。
创业板是A股的一个板块,集中了创新型企业、中小企业、高科技公司,有很好的成长性,板块波动大。
定投创业板基金可以参考创业板指市盈率,小帮的每日估值数据中有,创业板指数市盈率合理区间是25-30倍,现在创业板市盈率偏高,不适合定投。只有在市盈率降到合理范围,才适合定投。
如果你对新兴行业的股票感兴趣,可以考虑美国的纳斯达克指数,这相当于是美国的创业板,集中了全世界最优秀的科技公司。
5.关于定投小实验
问题1:两个定投小实验定投其中的任意一个组合都可以吗?
可以定投其中的一个组合,但是从资产配置的角度来看,两个都投更加合理。
【中证500指数组合 】跟踪的是中证500指数,代表中小盘,波动大,成长性高。组合包含跟踪中证500指数的2只量化基金、1只指数增强基金。
【中证500指数组合】小实验2017年12月13日开始,用的是目标止盈策略,当中证500指数回到6614.51点就止盈结束实验。
【恒生指数组合 】跟踪的是恒生指数,代表大盘类,更稳定,波动性小一点。组合包含1只恒生ETF联接基金、3只沪港深基金。
【恒生指数组合】小实验,2018年3月23日开始,用目标止盈策略,当恒生指数回到32245.22点就止盈结束实验。
【中证500指数组合 】投资A股中小盘,【恒生指数组合】主要投资港股大盘股。
如果只定投一个组合,持有的基金资产波动会很大,投资过程中会面临较大风险,所以建议和小帮其它股票组合同时定投更好。
问题2:定投指令要每周三下午才更新,但每周三上午就自动定投了,要怎么办呢?
周三上午如果自动扣款了,可以在当天的14点50之前,在组合的交易记录里撤销这笔交易。或者可以不设置系统自动定投,在当天指令发布后,再根据指令去操作。
有时候小实验的数据推送可能会有延时,如果每周三的14点40左右还没有收到指令的话,大家可以关注微信公众号:小帮规划,留言咨询客服当天的操作观点。
如果你有任何关于投资的问题,欢迎在留言区提问,我们会挑出最有代表性的5个问题,在每周五的【一周问答】栏目给大家统一回复!
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