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第115期 · 徐彬财商3分钟
摘要:今天的「一周问答」,我们来统一回复一下最近一周大家关于“基金定投”的问题。
观点:研究基金是个特别繁琐的工作,我们会把优秀的基金挑选出来,打包成基金组合,给大家参考,方便大家投资。
最近一周我们又收到了很多用户关于基金定投的提问。
我们挑出了5个大家最关心的问题,在本期的「一周问答」为大家统一解答。
如果你有任何关于投资的问题,都可以在留言区提问,我们会在每周五的「一周问答」板块给大家来回复!
1.每月的什么时候最适合定投?
其实每个月哪一天定投,对收益率没啥影响。
而且我们之前做过测试,对于一个3年的长期定投计划来说,每月定投,每周定投,长期收益没有太大差别,不会超过1%。
不过,节假日集中在每个月的上旬,为了避免节假日不能正常定投扣款,建议大家把定投时间设定在每月中下旬。
你可以选择一个你的幸运数字,或者选择发工资的下一天。
2.场内基金和场外基金有什么区别?
场内和场外里的“场”,指的是股票交易所。场内基金指的是在股票交易所里交易的基金,场外基金指的是在股票交易所之外交易的基金。
比如在支付宝,天天基金网,小帮规划这样的基金交易平台上交易的基金就叫场外基金。
从交易费来看,场内基金比场外基金略低。
不过,不用担心,因为基金的交易频率很低,所以交易费用的影响并不大。
而且,场内基金的种类远远少于场外基金,所以,我们建议大家用场外基金来投资。
3.定投基金组合好还是定投单个基金好?
每只基金都是由基金经理来管理的。基金经理也是人,就算是优秀的基金经理,他们也会有发挥好和发挥不好的时候。
除此之外,基金经理的风格比较固定,而市场的风格可能会变,所以,一段时间内,基金经理的风格跟市场不相符是很正常的现象。
为了减小这两个因素对你投资收益的影响,你应该同时投资多只优秀的基金,也就是通过基金组合来投资。
4.沪深300、中证500、上证50哪个更适合定投?
目前,这三个指数的估值都不高,都是可以放心定投的。
沪深300指数和上证50指数的指数编制规则不一致,但是均代表大盘股的表现,上证50指数波动性相对稍小一点,而中证500指数代表中小盘股,成长性突出,波动性也相对更大。
三个指数的基金只选择一个定投,配置上太过单一,建议大盘股基金和中小盘基金进行组合定投,做均衡配置更稳妥。
5.回顾历史收益,主动管理型基金在上涨阶段大概率跑输被动指数基金,而只有在熊市和震荡市才能跑赢吗?
A股市场散户众多,机构化水平较低,市场的有效性程度不高,所以,优秀的主动管理型基金长期是可以跑赢被动指数基金的。
相反,在美国,由于机构投资者是主流,市场有效性程度很高,所以主动型基金想跑赢对标指数是很难的。
所以在A股,应该在主动管理型基金里挑选。
有些主动管理型基金擅长在牛市跑赢市场,有些则更擅长在熊市里跑赢市场。你应该对投资的基金做充分的研究,了解他们的风格,再根据自己的风格,挑选适合自己的基金。
不过,研究基金是个特别繁琐的工作,需要做大量的数据分析。
为了节省大家的时间,我们会帮大家做好这些基础工作,把优秀的基金挑选出来,打包成基金组合,给大家参考,方便大家投资。
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